一、商业银行的本质及发展历史第1章 单元测试1、对银行历史的研究表明，银行提供的最早的服务之一是：
a、设备租赁
b、货币兑换
c、证券经纪和承销
d、出售房地产
e、所有选项都不正确
2、商业银行履行以下必不可少的职能：
a、不借钱就赚钱
b、吸收其他金融机构创造的过剩流动性
c、在盈余支出方和赤字支出方之间进行中介
d、发行有风险的存款
e、所有选项都不正确
3、以下哪一项是有关银行合并和地域扩张的重要趋势？
a、增加银行分支机构活动
b、组建更多控股公司以购买较小的银行
c、行业中一些最大的银行之间的合并
d、个别银行的平均规模显着上升
e、所有选项均正确
4、近年来，美国银行业的主要结构趋势包括：
a、独立拥有的银行数量有所减少
b、个体银行的平均规模有所增加
c、来自相邻州的跨州界线的进入有所增加
d、行业中一些最大的银行之间的合并
e、所有选项都是正确的
5、以下哪一项不是银行业的当前趋势？
a、银行数量正在下降
b、银行分支机构的数量正在减少
c、银行服务的数量正在增加
d、银行竞争对手的数量正在增加
e、银行业融合
6、下列哪种类型的银行最有可能实际上提供最多数量的金融服务？
a、一家零售银行
b、社区银行
c、商业银行
d、全能银行
e、一家国际银行
7、n.a.银行接受成千上万个人的存款，并将这笔钱借给（其中包括）stillwater body shop，以扩大他们的工作空间。银行扮演以下哪个角色？
a、中介作用
b、付款角色
c、风险管理的作用
d、担保人角色
e、政策作用
8、以下哪一项不是银行监管的目的？
a、保证银行系统的最低利润
b、提供货币稳定
c、确保银行的安全性和健全性
d、提供有竞争力的财务系统
e、保护消费者免受银行滥用
9、在2007-2009年的金融危机期间，雷曼兄弟（lehman brothers）的倒闭和贝尔斯登（bear stearns）的救助重申了以下基本原则的重要性：
a、上级管理
b、全球化
c、政府纾困
d、监管套利
e、公众对系统的信任和信心
10、以下哪些原因导致传统银行业即将消亡？
a、分支机构数量减少
b、增加贷款重组
c、市场份额下降
d、减少公众对该系统的信任和信心
e、增加风险套利服务
11、根据美国联邦法律，仅向家庭提供贷款并提供无保险的可支票存款和储蓄存款的机构有资格成为商业银行
12、非银行金融服务机构可以向公众提供存款，但这些存款不符合联邦存款保险公司的保险范围。
13、“银行”一词的词源源可追溯至意大利语，意为“货币兑换台”。
14、最大的银行往往提供当今任何金融服务公司提供的最广泛的服务。
15、根据委托-代理理论，该银行代表其存款人担任代理，管理从他们那里获得贷款的客户的财务状况。
16、管理个人和商业公司的财务和财产属于银行服务类别，即现金管理服务。
17、银行在将储蓄转化为信贷的经济中所扮演的角色被称为中介角色。
18、银行履行的承兑角色，即当客户无法支付债务时保证代表客户付款。
19、当银行充当政府政策的渠道时，银行被称为政府的代理角色。
20、期限错配是商业银行的本质特征之一。
21、美国是世界上拥有银行数量最多的国家，这和其单元制银行制度有关。
22、货币中心银行通常为当地社区，城镇和城市提供服务，向公众提供范围广泛的服务。
23、近年来，越来越多的大型公司放弃了银行系统，直接从公开市场筹集借入资金。
24、相对于其他金融机构而言，最近银行业市场份额的下降意味着银行业是一个垂死的产业
25、贷款机构充当委托监督者，可以分散风险并降低其风险敞口，从而提高了储户资金的安全性。
26、已有的理论认为，银行之所以存在是因为我们的金融体系不完善。
27、随着金融市场日益发展，传统银行业务可能正在下降。
28、经营趋同指的是近年来银行合并的数量有所增加的事实。
29、提供几乎所有金融服务的银行被称为全能银行。
30、银行现在已经将其服务范围扩展到提供投资银行业务，保险保护，财务计划和其他服务，而不再局限于传统的金融服务。
二、政府政策及监管对银行业的影响第2章 单元测试1、建立联邦银行系统并为国家银行提供特许的法律是：
a、《国民银行法案》
b、《麦克法登法案》
c、《格拉斯－斯蒂格尔法案》
d、《银行合并法案》
e、《联邦储备法案》
2、禁止联邦监管的商业银行提供针对私人发行证券的投资银行服务的联邦法律被称为：
a、《格拉斯－斯蒂格尔法案》
b、《银行合并法》
c、《存款机构放松管制和货币控制法》
d、《联邦储备法》
e、所有选项都不正确
3、《格拉姆-里奇-布利雷法案》（《金融服务现代化法案》）要求将对金融服务公司的政府监管与该公司开展的活动类型联系起来。例如，公司的保险部分将由州保险委员会监管，而公司的银行部分将由银行监管机构监管。政府监管金融服务的这种方法称为：
a、合并的监管和监督
b、功能调节
c、政府监管
d、伞的监督和管理
e、所有选项都不正确
4、美联储的政策工具是美联储试图通过信件，电话和讲话给个人和机构施加心理压力，以使其遵循美联储的政策，这一工具被称为：
a、保证金要求
b、道德劝说
c、贴现窗口监督
d、会议与妥协
e、所有选项都不正确
5、1994年允许银行控股公司在美国任何地方收购银行的法律是：
a、《格拉斯－斯蒂格尔法案》
b、《联邦存款保险公司改进法》
c、《国家银行法》
d、《瑞格尼尔跨州银行业和分支效率法》
e、所有选项都不正确。
6、《国家银行法》（1863年）的主要目的是什么？
a、商业和投资银行业务分离
b、商业银行业务和保险活动分开
c、设立新银行并审查现有银行
d、建立网络以清算和收集支票
e、阻止银行实现垄断权力
7、《1913年美联储法》的主要目的是什么？
a、建立网络以清算和收集支票
b、货币供给的控制
c、阻止银行实现垄断权力
d、确保充足和公平的贷款供应
e、所有选项都不正确。
8、抬高政府存款利率上限以支持竞争性利率的法律是：
a、《国家银行法》
b、《格拉斯－斯蒂格尔法案》
c、《银行合并法》
d、《存款机构放松管制和货币控制法》
e、所有选项都不正确
9、允许银行隶属于保险公司和证券公司组成金融服务集团的法律是：
a、《国家银行法》
b、《格拉斯－斯蒂格尔法案》
c、《加恩－圣日耳曼存托机构法》
d、《瑞格尼尔州际银行法》
e、《格拉姆-里奇-布莱利法案》（《金融服务现代化法案》）
10、使银行和非银行存款机构在提供的服务上更加相似并允许银行和储蓄机构与其他金融机构更充分竞争的法律是：
a、《国家银行法》
b、《联邦储备法》
c、《甘恩-圣哲曼存款机构法案》
d、《里格尼尔跨州银行业和分支效率法》
e、《格拉姆-里奇-布莱利法案》（《金融服务现代化法案》）
11、《联邦储备法案》授权建立联邦存款保险公司
12、在美国，无论银行有多高风险，收取存款保险的固定费用都会导致被称为道德风险的问题。
13、政府赞助的存款保险通常会鼓励个人存款人监督其银行承担风险的行为。
14、美联储经常更改储备金要求，因为这些更改的影响很小。
15、《银行合并法》及其修正案要求银行控股公司在美联储的管辖之下。
16、未经货币审计署的事先批准，国家银行不能合并。
17、美国国会通过了《放贷真相（或消费者信贷保护）法》，以取缔向公众提供银行服务时的歧视行为。
18、联邦法律规定个人和家庭不能仅因其年龄，性别，种族，国籍或宗教信仰而被拒绝提供贷款，这被称为《银行业竞争平等法》。
19、根据1994年的《瑞格尼尔跨州银行业和分支机构效率法》的条款，具有足够资本和管理能力的银行控股公司可以收购美国境内任何地方的银行。
20、1994年的《联邦州际银行法案》并未限制允许跨州经营银行控制的州或全国性存款的百分比。
21、“监管辩证法”一词是指美国的联邦政府和地方政府都在监管银行业的双重监管制度。
22、银行的道德风险问题是由银行支付的固定保险费引起的，这使它们承受更大的风险。
23、美联储通过公开市场操作购买国库券时，会导致银行存款和贷款的增长减少。
24、当美联储提高贴现率时，通常会导致其他利率降低。
25、《国家银行法》（1863-1864年）建立了美国联邦储备银行，它是最后的贷款人。
26、《金融机构改革，恢复和执行法》（1989年）允许银行控股公司收购非银行存托机构，并在需要时将其转换为分支机构。
27、《萨班斯-奥克斯利法案》允许银行、保险公司和证券公司组建金融控股公司。
28、1999年的《格拉姆-里奇-布利雷法案》实质上废除了1933年通过的《格拉斯-斯蒂格尔法案》。
29、1977年通过的《平等信贷机会法》禁止银行仅根据客户居住的地区歧视客户。
30、美联储系统用来影响银行的经济和行为的工具被称为道德风险。
三、商业银行的财务报表第三章单元测试1、下列哪一项不属于银行的资产：
a、贷款
b、投资证券
c、活期存款
d、应收款项投资
e、其他资产
2、银行的最大收入来源来自：
a、贷款
b、短期投资
c、活期存款
d、长期投资
e、存款证明
3、在商业银行资产负债表上报告的金融机构的坏帐准备金称为：
a、非劳动收入或折扣
b、可能的贷款损失准备金
c、无形资产
d、客户对承兑的责任
e、以上都不是
4、当银行作为某些证券的证券交易商时，这些证券的价值通常记录在银行的资产负债表的哪个账户中？
a、投资证券
b、应税和免税证券
c、交易账户证券
d、二级储备
e、以上都不是
5、银行收入报告中的非利息收入和非利息支出之间的差额称为：
a、净利润率
b、净利息收入
c、扣除可能的贷款损失后的净收入
d、所得税前的收入或损失
e、非利息净收入
6、通过年度非现金费用扣除额建立并从资产负债表中的贷款总额中减去的账户是：
a、非劳动收入
b、不良贷款
c、分配的贷款风险扣除
d、可能的贷款损失准备金
e、以上都不是
7、银行严重依赖客户提供的借入资金，而所有者资本投入很少。这意味着银行大量使用：
a、财务杠杆
b、资本重组
c、经营杠杆
d、保证金借款
e、以上都不是
8、以下哪个账户被称为银行的一级准备金？
a、现金和银行同业存款
b、投资证券
c、交易账户证券
d、出售联邦资金
e、以上都不是
9、以下是有关a银行的信息（单位：mill. 美元）： 总贷款300 杂项资产50 存款390 总权益50 普通面值5 非存款借款60 投资证券150 办公楼及设备净额40 盈余5 贷款损失准备金50 存款390 总资产500 办公楼及设备总额70 根据这些信息，请问这家银行的总负债加权益是多少？
a、250
b、450
c、150
d、50
e、500
10、您知道有关b银行的以下信息（单位：mill. 美元）： 总利息支出（500） 非利息总收入100 证券收益50 所得税（80） 股东股利（40） 总利息收入800 总非利息费用（150） 贷款损失准备金（100） 根据这些信息，请问这家银行的净利息收入是多少？
a、300
b、150
c、50
d、120
e、80
11、在银行的损益表（收入报告）上，存款成本是财务投入。
12、贷款和租赁是金融机构资产负债表报告中的财务产出。
13、非存款借款是银行资产负债表报告中的一项财务投入。
14、非存款借款的成本是银行损益表或收入报告中的一项财务投入。
15、证券收入是金融机构状况报告中列出的财务产出。
16、银行资产负债表上的贷款净额是通过从贷款总额中扣除贷款损失准备金得出的。
17、当贷款被归类为不良贷款时，任何记录在银行账簿上但未实际收到的应计利息必须从银行的贷款收入中扣除。
18、一家在资产负债表上显示交易账户证券的银行正在充当证券交易商，并计划在这些证券到期之前出售它们。
19、银行的表外项目是产生费用的交易，未记录在其资产负债表上。
20、银行的第一收入来源是贷款收入。
21、大型银行在非存款借款方面比小型银行更具有优势。
四、 资产负债的利率风险管理第四章单元测试1、银行的利率敏感性缺口定义为：
a、利率敏感资产的金额除以利率敏感负债的金额
b、生息资产的金额除以总负债的金额
c、利率敏感资产的金额减去利率敏感负债的金额
d、利率敏感负债的金额减去利率敏感资产的金额
e、生息资产的金额乘以平均负债利率
2、利率对冲策略的主要目标是保护商业银行的：
a、净息差
b、税前净收入
c、贷款和证券的价值
d、非利息收益率
e、以上都不是
3、符合以下哪个条件的银行属于资产敏感型：
a、贷款和证券受利率变化的影响
b、利息敏感资产超过其利息敏感负债
c、利息敏感负债超过其利息敏感资产
d、存款和借款受到利率变化的影响
e、以上都不是
4、利率敏感型缺口为负的银行:
a、利息敏感负债的额度小于利息敏感资产的额度
b、如果利率上升，将产生更高的净利息收益率
c、如果利率下降，将产生更高的净利息收益率
d、以上选项都不正确
5、市场利率在以下哪种情况下，利率敏感性缺口为正的银行的净利息收入将减少：
a、上升
b、下降
c、保持不变
d、利率敏感缺口为正的银行永远不会减少净利息收入
6、如果一家银行的利率敏感性缺口为正，则利率上升将导致利息收入__________，利息费用__________，净利息收入__________。
a、增加，增加，增加
b、增加，减少，增加
c、增加，增加，减少
d、减少，减少，减少
e、减少，增加，增加
7、如果第五国民银行的资产久期超过其负债久期并且利率上升，这将趋于__________该银行净资产的市场价值。
a、降低
b、加薪
c、稳定
d、不影响
e、以上都不是
8、如果main street bank拥有1亿美元的商业贷款，平均期限为0.40年；4000万美元的消费贷款，平均期限为1.75年；以及3000万美元的美国国债，平均期限为6年，main street的资产组合期限是多少？
a、0.4年
b、1.7年
c、2.7年
d、4.1年
e、以上都不是
9、银行的平均资产期限为1.15年，平均负债期限为2.70年。该银行的总资产为2.5亿美元，总负债为2.25亿美元。该银行有：
a、负久期缺口为1.55年
b、正久期缺口为1.28年
c、负久期缺口为3.85年
d、负久期缺口为1.28年
e、以上都不是
10、债券的久期为预期从债券获得的未来现金流的加权平均期限。关于久期，以下哪一项是正确的陈述？
a、剩余到期时间越长，久期越长
b、票息利率越高，久期越长
c、久期越短，债券价格波动越大
d、以上都是正确的
e、以上都不是正确的
11、一家银行拥有1亿美元的投资债券，期限为9.0年。该银行还有5亿美元的商业贷款，期限为5年。该银行拥有3亿美元的消费者贷款，期限为2.0年。该银行的存款为6亿美元，期限为1.0年，非存款借款为1亿美元，平均期限为0.25年。这家银行的久期缺口是多少？上述是该银行拥有的所有的资产和负债。
a、该银行的久期缺口为14.75年
b、该银行的久期缺口为15.03年
c、该银行的久期缺口为3.55年
d、该银行的久期缺口为3.75年
e、该银行的久期缺口为5.15年
12、关于银行的久期缺口，以下哪个陈述是正确的?
a、如果银行的久期缺口为正，且利率上升，则银行的净值将下降
b、久期缺口为正的银行资产的平均久期比其负债的平均久期期长
c、如果银行的久期缺口为零，且利率上升，则银行的净资产不会改变
d、如果银行的久期缺口为负且利率上升，则银行的净资产将增加
e、以上均为真实陈述
13、银行的资产组合平均期限为5.5年。该银行的总资产为10亿美元，总负债为7.5亿美元。如果该银行的久期缺口为零，那么其负债投资组合的久期必须是多少？
a、7.33年
b、4.125年
c、7.5年
d、5.5年
e、以上都不是
14、债券的面值为1000美元，每年的票息为80美元。该债券在三年内到期，在市场上的售价为1000美元。市场利率为8％。此债券的期限是多长？
a、3年
b、2.78年
c、1.95年
d、4.31年
e、以上都不是
15、以下哪项是正确的陈述？
a、证券的剩余到期时间越长，久期越短
b、证券的票息利率越低，久期越短
c、在给定的到期期限和利率变化下，对于较低的起始利率水平，证券价格的变化将更大
d、无论市场利率水平如何，证券的久期保持不变
e、以上均为真实陈述
16、以下哪项是可重新定价资产的示例？
a、银行从货币市场借的资金
b、库存现金
c、不支付利息的活期存款
d、银行持有的政府发行的即将到期的短期证券
e、以上均为可重新定价资产的示例
17、以下哪项是可重定价负债的示例？
a、银行从货币市场借的钱
b、库存现金
c、不支付利率的活期存款
d、银行持有的政府发行的即将到期的短期证券
e、以上均为可重新定价资产的示例
18、以下哪项是不可重新定价资产的示例？
a、银行从货币市场借的钱
b、库存现金
c、不支付利率的活期存款
d、银行持有的政府发行的即将到期的短期证券
e、以上均为可重新定价资产的示例
19、以下哪项是不可重新定价负债的示例？
a、银行从货币市场借的钱
b、库存现金
c、不支付利率的活期存款
d、银行持有的政府发行的即将到期的短期证券
e、以上均为可重新定价资产的示例
20、雷蒙德·伯尔国家银行（raymond burr national bank）的资产为$ 1000美元，平均期限为5年。 该银行有800美元的负债，平均存续期为6.25年。 初始的市场利率为为6％，如果市场利率下降1％。 这家银行的净值有什么变化？
a、$11.29
b、$-11.29
c、$ 0
d、-$ 22.22
e、$22.22
五、期货、期权与互换在资产-负债利率风险管理中的运用第五章 单元测试1、缺口为负的金融机构可以通过以下方法降低由于利率变动而造成的损失风险：
a、延长资产期限
b、增加短期利息敏感性负债
c、使用金融期货或期权合约
d、以上所有
e、以上都不是
2、如果银行存在正缺口，即属于资产敏感型，则可以通过以下交易对冲其利率风险：
a、缩短其资产期限
b、缩短其债务的到期日
c、采用期货多头
d、以上所有选项
e、仅a和c
3、一家希望避免较高借贷成本的银行最有可能使用：
a、期货做空对冲
b、期货多头对冲
c、看涨期权合约
d、b和c
e、以上都不是
4、一家寻求避免贷款和投资的收益低于预期的银行将最有可能使用：
a、期货做空对冲
b、期货多头对冲
c、看跌期权
d、b和c
e、以上都不是
5、看跌期权最有可能用于：
a、保护固定利率贷款和证券
b、保护浮动利率贷款和证券
c、对冲正利率敏感性缺口的风险
d、对冲负利率敏感性缺口的风险
e、以上都不是
6、看涨期权很可能会用于：
a、保护固定利率贷款和证券的价值
b、对冲负利率敏感性缺口的风险
c、对冲正的久期缺口风险
d、对冲负的久期缺口风险
e、以上都不是
7、使用多头期货套期保值的金融机构最有可能：
a、试图避免较高的借贷成本
b、努力避免资产价值下降
c、试图避免贷款和证券的收益低于预期
d、a和b
8、一家使用空头期货套期保值的银行最有可能：
a、试图避免较高的借贷成本
b、努力避免资产价值下降
c、试图避免贷款和证券的收益低于预期
d、a和b
9、假设国债期货合约的有效期为9年，当前市场价格为$ 98,750。今天的市场利率为6％，但预计将上升到7.5％。利率变化使该期货合约的市场价格发生了什么变化？
a、$12,577
b、-$12,577
c、$62,883
d、-$62,883
e、以上都不是
10、投资者首次购买或出售期货合约时，必须向交易所存款。 这称为：
a、初始保证金
b、地板经纪人
c、结算价
d、未平仓合约
e、交易所
六、商业银行债券投资业务管理第六章 单元测试1、根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行经批准可以买卖政府债券、（ ）等有价证券。
2、商业银行证券投资对象具有较好的流动性，其持有目的包括（ ）和获得流动性。
3、由于商业银行持有的有价证券具有较为活跃的二级市场，因而市场利率变化将影响有价证券市场价格，从而引起（ ）变动，可能损害盈利能力，称为市场风险。
4、证券的市场价格因市场利率发生变动，可以通过计算久期衡量证券的潜在风险，该指标主要描述市场价格对 （ ）之间的敏感性，该指标越大，意味着证券的市场风险越大。
5、持有有价证券的一个重要用途是进行融资，称为（ ），是中国商业银行最重要的流动性获得方式，有价证券的质量越高，获得流动性的折扣率越高。
6、一张面值1000元的债券，当前以950元的价格出售，并承诺在3年内（期限为3年）每年支付100元利息。当前类似品质证券的到期收益率为12%。 ①该债券的久期是多长？（ ）年
7、一张面值1000元的债券，当前以950元的价格出售，并承诺在3年内（期限为3年）每年支付100元利息。当前类似品质证券的到期收益率为12%。 假设市场利率下降到10%，债券价格的百分比变化大约是多少？( )
七、商业银行流动性管理第七章 单元测试1、以下哪一项不是银行持有流动资产的原因？
a、满足客户的货币资金需求
b、满足资本要求
c、达到所需的法定准备金
d、偿还短期负债
e、协助进行支票清算过程
2、一家银行预计在本周内的资金流入与流出情况为：收到3,000万美元存款，2,000万美元取款，1,500万美元的非存款服务销售收入，2,500万美元的客户贷款还款，500万美元的银行资产销售，45美元百万美元的货币市场借款，6000万美元的可接受贷款请求，1000万美元的银行借款还款，500万美元的运营费用，以及1000万美元的股利支付给股东。该银行本周的净流动资金状况为：
a、3000万美元
b、2000万美元
c、1000万美元
d、1500万美元
3、流动性与以下因素之间存在权衡问题：
a、风险敞口
b、安全
c、盈利能力
d、效率
4、由于以下原因，金融机构面临严重的流动性问题：
a、资产期限和负债期限之间的不平衡
b、有可能随时提取的高比例的负债
c、资产负债对利率变化的敏感性
d、以上所有
5、银行的流动资金来源包括：
a、存款流入
b、货币市场借款
c、有价证券的销售
d、偿还贷款
e、以上所有
6、对于银行而言，以下哪种流动性策略最有效？
a、资产管理
b、负债管理
c、资产负债平衡管理
d、资产管理和负债管理
7、当银行的流动资金来源超过其流动资金需求时，银行将存在________________的流动资金缺口
a、正的
b、负的
c、循环的
d、季节性的
8、影响银行选择各种流动性来源的因素包括以下哪些？
a、需求的即时性
b、需求持续的时间
c、利率预测
d、监管
e、以上所有
9、遵循_________流动性管理策略的银行必须注意，应首先出售那些潜在利润最少的资产。
a、资产转换
b、负债管理
c、流动资金可得性
d、资金来源
10、当银行的某些预期流动性需求由流动性资产来满足，而其他不可预期的流动性需求可以通过短期借款来满足时，该流动性管理方法属于以下哪一种方法？
a、负债管理
b、资产转换
c、借入流动资金管理
d、流动资金平衡管理
11、一家银行预计本周将收到5500万美元的存款，7500万美元的可接受贷款要求，3500万美元的货币市场借款，1000万美元的存款提取以及3000万美元的贷款偿还。该银行期望：
a、流动资金赤字
b、流动资金盈余
c、流动资金平衡
d、以上都不是
12、以下哪个陈述是正确的？
a、银行对流动性的需求和流动性的来源通常相等
b、银行的大多数流动性问题来自银行外部
c、因为银行的大部分债务都不需要立即偿还，所以银行的流动性问题变得更加容易
d、银行的流动性管理很容易，因为流动性很高的银行盈利能力也非常强
13、david ashby刚刚还清了他在美国第一银行的房屋抵押贷款余额。这对银行意味着什么流动资金来源？
a、收到客户存款
b、来自非存款服务的收入
c、客户贷款还款
d、出售资产
e、来自货币市场的借款
14、当出现流动性赤字并且银行想借入流动性来弥补赤字时，可以做以下哪种选择？
a、出售国库券
b、减少他们在另一家银行的代理存款
c、出售市政债券
d、发行大额cd
15、当出现流动性赤字并且银行想用其资产中存储的流动性来弥补赤字时，银行可以做以下哪种选择？
a、同业拆借市场借入资金
b、发行大额cd
c、出售国库券
d、增加他们在另一家银行的代理存款
八、商业银行负债管理第八章 单元测试1、最受商业银行欢迎的国内借贷准备金来源是：
a、同业拆借市场
b、货币市场可转让cd
c、欧洲美元市场
d、从央行借款
e、商业票据市场
2、影响银行决定使用哪些非存款资金来弥补其预计资金缺口的决定因素包括以下哪些？
a、募集资金的相对费用
b、需要资金的时间长度
c、与每种资金来源相关的风险
d、银行的规模
e、以上所有
3、以下哪项是长期非存款资金来源的示例？
a、联邦基金
b、回购协议
c、资本票据和债券
d、可转让cd
e、以上都不是
4、威利斯储蓄银行正在对联邦基金市场和可转让cd市场上的现行利率进行比较，该银行还综合考虑了非利息成本和存款保险成本，以及可用于发放新贷款的实际筹集资金额度。银行正在研究哪个因素影响银行使用非存款资金？
a、募集资金的相对费用
b、需要资金的时间长度
c、与每种资金来源相关的风险
d、银行规模
e、监管
5、爱德蒙第一国家银行的经理今天下午需要1亿美元，才能满足该银行优秀客户的意外贷款需求。该银行经理关注影响银行使用非存款资金什么因素？
a、募集资金的相对费用
b、需要资金的紧急程度
c、与每种资金来源相关的风险
d、银行规模
e、规定
6、萨默维尔第一州银行需要从非存款资金中筹集500,000美元。他们知道，欧洲美元市场的最低面额要求为100万美元。该银行关注什么因素影响银行使用非存款资金？
a、募集资金的相对费用
b、需要资金的时间长度
c、与每种资金来源相关的风险
d、银行规模
e、监管
7、美国银行感到担忧，因为他们得知美联储可能会对在联邦基金市场上借入的资金施加法定准备金要求。 该银行担心哪个因素影响银行使用非存款资金？
a、募集资金的相对费用
b、需要资金的时间长度
c、与每种资金来源相关的风险
d、银行规模
e、监管
8、银行同业之间通过电汇或电话完成资金借贷的非书面协议，并且第二天偿还所借资金，该业务被称为：
a、隔夜贷款
b、持续合同
c、定期贷款
d、日间贷款
e、以上都不是
九、商业银行贷款管理第九章 单元测试1、商业银行贷款资产是最重要的资产类别之一，需要通过信贷合同进行固定，贷款合同的基本要素包括借款人、期限、利率、（ ） 、担保。
2、商业银行贷款资产的担保形式可以分为四类 （ ）、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
3、贷款发放直接关系到贷款的质量，信贷政策需要充分考虑贷款的预期风险和预期收益，由于资本的有限性，银行通常具有明显的 （ ） 特征。
4、为了有效降低贷款风险，除了遵守严格的信贷政策外，需要对贷款的行业组合进行合理设计，从2018年年报来看，中国工商银行配置贷款资产最多的三个行业依次为交通运输仓储邮政业、（ ） 、租赁商务服务业。
5、为了有效识别借款人风险，银行经常采用6c分析法对借款人进行评价，具体包括品德、（ ） 、现金、担保、环境、合规。
6、银行贷款损失准备管理是一种预防性风险管理方法，有助于提高银行信用风险的谨慎性管理，是信贷资产尚未发生损失的条件下采取的一种贯彻（ ） 会计方法。
7、银行贷款损失准备的计提需要对贷款余额按照质量高低分为五级：（ ）、关注类、次级类、可疑类、损失类，根据五级分类的结果对贷款计提相应的损失准备。
8、根据《贷款损失准备计提指引》的要求，商业银行应当计提的贷款损失准备金包括 （ ） 、专项准备、特种准备。
9、银行贷款损失准备金计提的充分与否，主要监测 （ ）和贷款拨备率，分别设定的最低标准150%和2.5%，两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
10、银行贷款损失准备金的计提政策直接关系到银行预期收益与 （ ）的平衡，对银行风险偏好的审慎选择和信贷政策设计具有重大影响。
十一、商业银行资本管理第十一章 单元测试1、小型银行比大型银行更加依赖内部产生的资本。
2、2007-2009年的全球金融危机凸显了考虑银行因利率，证券价格和货币变化而产生的市场风险的重要性。
3、《巴塞尔协议二》将要求每家银行根据自己计算出的风险敞口确定自己的资本要求。
4、《巴塞尔协议二》提出的一项关键创新是要求银行持有资本以防范操作风险。
5、在美联储银行的存款被认为具有中等信用风险，因此属于50％风险权重类别。
6、规范银行资本状况的原因之一是限制银行倒闭的风险，特别是大型银行倒闭的风险。
7、1980年代起草的《巴塞尔资本协议》未能应对市场风险。
8、防止银行倒闭的最后一道防线是所有者的资本。
9、银行的表外贷款承诺具有国际（巴塞尔）资本要求下的资本要求。
10、根据国际资本（巴塞尔）协议，二级资本必须至少筹集到风险加权资产的4％。
11、核心资本包括资本盈余账户。
12、附属（二级）资本包括未分配利润。
13、政府补贴的存款保险鼓励银行提高资本与存款的比率。
14、资本监管的基本目的之一是限制存款保险索偿给联邦政府造成的损失。
15、在银行领域，资本主要是指银行所有者出资的资金。
期末考试客观题试卷1、流动资金无法满足银行所需数量的风险通常称为：
a、市场风险
b、价格风险
c、流动性可得性风险
d、利率风险
e、以上都不是
2、一家银行预计本周将收到5500万元的存款流入，7500万元的优质客户贷款要求，3500万元的货币市场借款，1000万元的存款取款以及3000万元的贷款偿还。该银行预期本周将面临：
a、流动资金赤字
b、流动资金盈余
c、流动资金平衡
d、以上都不是
3、一家银行，其利息总收入为6700万元，非利息总收入为1400万元。该银行的利息支出总额为3500万元，非利息支出总额（不包括pll）为2800万元。它计提的贷款损失准备金（pll）为600万元，税金为5元。这家银行的净收入是多少？
a、$ 7万元
b、-$ 14万元
c、18万元
d、32万元
e、以上都不是
4、以下哪个账户有时被称为银行满足流动性需求的一级准备金？
a、应收银行现金和同业存款
b、投资证券
c、交易账户证券
d、出售联邦资金
e、以上都不是
5、关于银行的久期缺口，以下哪个陈述是正确的？
a、如果银行的久期缺口为正，且利率上升，则银行的净值将下降
b、久期缺口为正的银行资产的平均存续期比其负债的平均存续期长
c、如果银行的久期缺口为零，且利率上升，则银行的净资产不会改变
d、如果银行的久期缺口为负且利率上升，则银行的净资产将增加
e、以上均为真实陈述
6、使用长套期保值的金融机构最有可能：
a、试图避免较高的借贷成本
b、努力避免资产价值下降
c、试图避免贷款和证券的收益低于预期
d、上面的a和b
7、假设国债期货合约的久期为9年，当前市场价格为$ 98,750。今天的市场利率为6％，但预计将上升到7.5％。利率变化使该期货合约的市场价格发生了什么变化？
a、$ 12,577元
b、-$ 12,577元
c、62,883元
d、-$ 62,883元
e、以上都不是
8、以下哪些是银行长期非存款借款的例子？
a、同业拆借
b、回购协议
c、资本票据和债券
d、可转让cd
e、以上都不是
9、为什么银行通常更喜欢较低的资本要求？
a、尽量减少股东对管理决策的影响
b、增加银行监管者的影响力
c、增加银行的股本回报率
d、增加对存款人的保护
e、最大化运营杠杆
10、丹顿第三州银行已决定通过一家信托公司发行股票，并从该信托公司借款。该股票支付固定的股息，并且可以免税。该银行通过什么方式满足补充资本金的需求？
a、发行普通股
b、发行优先股
c、发行次级债券和债券
d、出售资产和租赁设施
e、交换债务工具的库存
11、以下哪一项不是金融机构流动资金的来源？
a、存款
b、货币市场借款
c、有价证券的销售
d、支付给股东的股利
e、以上所有
12、一家银行的贷款损失准备金账户（all）年初的额度是148万元，一年中冲销了94万元的无法收回的贷款，收回了以前冲销的112万元的贷款，并从当年的收入中计提102万元的贷款损失准备金（pll）。该银行在年末的all贷款损失金账户（all）额度为：
a、66万元
b、332万元
c、168万元
d、128万元
e、与年初相同
13、以下哪一项不是银行或金融服务机构通常使用的流动性资金来源：
a、出售流动性债券投资
b、借入同业资金
c、超额的准备金
d、回购市场借款
e、出售新股
14、下列哪些财务报表显示了银行在一定时期内的收入和支出？
a、股东权益表
b、资金流量表
c、资产负债表
d、利润表
e、以上都不是
15、当市场利率如何变动时，一家利率敏感性缺口为正的银行的净利息收入将减少：
a、上升
b、下降
c、保持不变
d、利率敏感缺口为正的银行永远不会减少净利息收入
16、如果第五国民银行的资产组合的久期超过其负债组合的久期并且利率上升，这将倾向于__________该银行的净资产的市场价值。
a、降低
b、增加
c、稳定
d、不影响
e、以上都不是
17、银行的资产组合平均期限为5.5年。该银行的总资产为10亿元，总负债为7.5亿元。如果该银行的久期缺口为零，那么其负债投资组合的期限必须是多少？
a、7.33年
b、4.125年
c、7.5年
d、5.5年
e、以上都不是
18、卡特国家银行担心，因为其债券投资组合中拥有的市政债券可能难以迅速出售，该银行面临什么样的风险？
a、违约风险
b、通胀风险
c、流动性风险
d、提前赎回风险
e、基差风险
19、对市场利率变动不高度敏感，倾向于留在银行的稳定的存款基础被称为：
a、定期存款
b、核心存款
c、消费cd
d、非交易存款
e、以上都不是
20、一家银行计划通过t-bills担保的回购交易借入2.25亿元，为期10天。当前的回购利率率是4.5％。该银行的总利息成本是多少？
a、10,125,000元
b、1,125,000元
c、$ 281,250
d、28,125元
e、以上都不是
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