1.初识个人理财规划《1.初识个人理财规划》单元测验1、专业理财顾问在进行理财规划时，遵循的6个工作流程是：
a、理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务
b、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、执行理财方案、持续理财服务
c、调查个人（客户）信息、进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务
d、调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务
2、下列说法，哪些是不正确的理财观念
a、理财就是节衣缩食、省吃俭用
b、理财就是生财，就是投资赚钱
c、不论贫富都需理财
d、理财只是一时一事的行为
3、在理财规划的实践中，财务安全和财务自由的目标，要分解在具体的规划目标中来体现。所以，理财规划要实现的目标可以总结为以下几个方面：
a、必要的资产流动性
b、合理的消费支出
c、完备的风险保障
d、积累财富
e、合理的纳税安排
f、安享晚年
g、有效的财产分配与传承
h、实现教育愿望
4、从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次，就是实现财务安全和追求财务自由。
5、由于货币具有“复利”现象这样的特性，所以理财规划应该尽早开始，理财方案也应该尽早制定。
6、理财规划首先应该考虑的因素是风险而非收益。
4.现金规划4.1现金需求分析随堂测验1、西方经济学家经常用“放在桌子上的现金”，喻指人们错过获利的机会。
4.2现金规划工具—4.2.1现金规划一般工具随堂测验1、定活两便存款，存期为两年，可以拿到的利息是（）
a、两年期整存整取利息
b、两年期整存整取利息打六折
c、一年期整存整取利息
d、一年期整存整取利息打六折
4.2现金规划工具—4.2.2现金规化融资工具随堂测验1、信用卡持卡人进行透支消费时，可享受免息还款期待遇；但是如果到了银行指定还款期，持卡人只能偿还最低还款额，或只能偿还部分消费金额，则不再享受免息还款期待遇。
4.3制定现金规划方案随堂测验1、风险偏好对现金需求额度会产生一定影响；风险偏好程度高的家庭，倾向于预留较少的现金。
8.退休养老规划《8.退休养老规划》单元测验1、我国的基本养老保险分两种，一种是城乡居民基本养老保险，另一种是城镇职工基本养老保险。他们的参保对象不同，缴费方式和标准不同，退休后的待遇不同。两者都是我国全民覆盖的养老保障制度的:
a、第一支柱
b、第二支柱
c、第三支柱
d、第四支柱
2、根据世界银行的建议，要维持退休后的生活水平不下降，养老金替代率需不低于：
a、70%
b、80%
c、45%
d、66%
3、我国多层次养老保险体系包括：
a、第一层次是基本养老保险
b、第二层次是企业补充养老保险
c、第三层次是个人储蓄性养老保险及商业养老保险
d、第四层次是个人退休养老理财
4、我国多层次养老保险体系的第二层次为企业补充养老保险，包括企业年金和职业年金，也可称为第二支柱。
《8.退休养老规划》单元作业：李先生养老金缺口计算1、李先生，30岁，上市公司职员。目前财务状况良好，每月支出4000元，希望60岁退休。由于工作关系，李先生对市场上的各种投资工具非常了解，除了购买保险基金等比较稳健的理财产品外，他还自己操作一个投资帐户，投资股票和外汇理财产品。目前保险的投资回报率是3%，基金是5%左右，自营帐户可达10%甚至更多，资金量按照三三法平均分配到三个帐户里面，综合下来的年平均回报率可达到6%。通货膨胀率考虑近年来的cpi指数，按照3%计算。预计退休后支出为现在月支出的70%。按照平均寿命80岁，李先生退休后余寿20年。为简化计算，假设李先生以前没有储备养老金。 不考虑其他因素的情况下，李先生需要准备多少元的退休金？每个月投资多少元就过上目前生活水准的退休生活了？（通货膨胀率为3%，经过30年的复利终值系数2.4273）（投资回报率为6%，经过30年的年金终值系数79.0582） 请完成下列计算并填空：小数保留到小数点后两位。 （1）李先生目前每月支出a=（ ）元
2、接上题。请完成下列计算并填空：小数保留到小数点后两位。 （2）按照目前价格，退休后每月支出b=a×70%=（ ）元
3、接上题。请完成下列计算并填空：小数保留到小数点后两位。 （3）考虑供货膨胀因素，30年后退休时每月支出c=b×（通货膨胀率为3%，经过30年的复利终值系数）=2800×2.4273=（ ）元
4、接上题。请完成下列计算并填空：小数保留到小数点后两位。 （4）按照余寿20年计算，需要的退休金总数d=c×12×20年=（ ）元
5、接上题。请完成下列计算并填空：小数保留到小数点后两位。 （5）为简化计算，假设李先生以前没有储备养老金，那么养老金缺口e=d=（ ）元
6、接上题。请完成下列计算并填空：小数保留到小数点后两位。 （6）为了弥补养老金缺口，从现在开始进行养老理财，那么每年投资额f=e/（投资回报率为6%，经过30年的年金终值系数）=e/79.0582=( )元。 即李先生每年至少投资f元，才能在退休时满足养老金需求。
9.个人税收及遗产传承规划《9.个人税收规划》单元测验1、个人取得的综合所得，适用百分之三至百分之四十五的（ ）税率。
a、固定
b、超额累进
c、超率累计
d、比例
2、居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用（ ）以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。这也是新的个税法作出的重要调整。
a、三万元
b、五千元
c、六万元
d、三千五百元
3、以下哪种遗产理财规划的工具，具备税收优势，可以避免巨额的遗产税。
a、遗嘱
b、人寿保险
c、遗嘱信托
d、遗赠
4、个人所得税法律规定，按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费可以免征个人所得税。（ ）
《个人理财规划》课程结业测试《个人理财规划》课程结业测试1、在家庭理财生命周期中，财务负担可达到人生极值的阶段是：
a、家庭准备期
b、家庭形成期
c、家庭成长期
d、家庭成熟期
e、家庭享受期
2、关于收入的说法不正确的是
a、客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成
b、客户的投资收入主要包括实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资
c、客户的收入主要指税后收入
d、可以将客户子女收入纳入客户收入之列
3、（ ）是指持卡人实际刷卡消费、取现等交易发生的日期。
a、刷卡消费日期
b、银行账单日期
c、指定还款日期
d、记账日
4、个人商业贷款期限一般不超过（ ）年
a、10
b、20
c、30
d、40
5、购买保险，负责缴纳保险费的人是
a、保险人
b、投保人
c、被保险人
d、受益人
6、下述关于基金投资风险描述正确的是
a、货币基金>股票基金>债券基金>混合基金
b、债券基金>货币基金>股票基金>混合基金
c、货币基金>债券基金>混合基金>股票基金
d、股票基金>混合基金>债券基金>货币基金
7、引起股票价格变动的直接原因是
a、上市公司经营情况
b、经济因素
c、供求关系
d、社会因素
8、根据世行的建议，要维持退休后的生活水平不下降，养老金替代率需不低于
a、70%
b、80%
c、45%
d、66%
9、居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用（ ）元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。这也是新的个税法作出的重要调整。
a、5000
b、60000
c、3500
d、42000
10、下列说法，哪些是不正确的理财观念
a、不论贫富都需理财
b、理财就是生财，就是投资赚钱
c、理财就是节衣缩食、省吃俭用
d、理财只是一时一事的行为
11、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为
a、短期负债
b、流动负债
c、中期负债
d、长期负债
12、我国个人住房贷款中常见的贷款方式有
a、住房接力贷款
b、住房组合贷款
c、住房公积金贷款
d、住房商业性贷款
13、人身保险可以分为
a、人寿保险
b、意外伤害保险
c、健康保险
d、财产保险
14、我国多层次养老保险体系包括
a、第一层次是基本养老保险
b、第二层次是企业补充养老保险
c、第三层次是个人储蓄性养老保险及商业养老保险
d、第四层次是个人退休养老理财
15、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，属于个人取得的综合所得的有
a、工资、薪金所得
b、经营所得
c、稿酬所得
d、特许权使用费所得
16、从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次，就是实现财务安全和追求财务自由。
17、风险承受能力通常和年龄成负相关的关系，一般而言，年龄越大，风险承受能力越低。
18、货币市场基金功能类似于银行活期存款；因为其收益高于银行存款，所以投资风险很高。
19、典当融资对客户的信用要求低，起点低，手续非常简便。但是典当贷款的利息、手续费相对较高，而且贷款规模小。
20、保险规划中应遵循给经济支柱买保险的原则。先给一家经济支柱买保险，保支柱就是保家庭。
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