第1章 投资与理财概述1.1 马斯诺的需求层次折射出的理财观（0.5课时）随堂测验1、按照马斯洛的需求层次理论，家庭购买商业保险的需求属于（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、自我实现需求
2、商业银行将客户划分为普通客户、贵宾客户、高净值客户，体现了马斯洛需要层次理论。（ ）
1.2财富不仅靠历史的累积，更需未来收入的贴现（1课时）随堂测验1、按照吴晓波的观点，从家庭理财的角度看，所谓的富人与穷人的区别在于以下（ ）两个方面。
a、穷人缺乏知识
b、富人有更多的财产性收入
c、富人善于向银行负债
d、富人拥有社会资本
2、从财富积累的速度上看，财富的历史累积，做的是加法；而未来收入的贴现做的是级数，级数比加法的效果更显著、更重要。（ ）
1.3 投资理财中的金融资产（1课时）随堂测验1、下列资产中，其价值取决于未来预测股息、利息和最终价值所能实现的现金流量的资产是（ ）。
a、耗用或可交易资产
b、资本资产
c、保值资产
d、虚拟资产
2、金融资产是实物资产所产生收入的要求权，它是投资者财富的一部分，不是社会财富的组成部分，对生产有直接作用。（ ）
1.4 创业投资三特质（0.5课时）随堂测验1、由工作经验、接受教育或是其他方法所形成的结果，由此形成几种不同的先验知识分别是（ ）。
a、市场的知识
b、服务市场的知识
c、社会网络
d、顾客问题的知识
2、创业者的先验知识是识别机会的认知基础（ ）。
第一章 测试题1、按照马斯洛的需求层次理论，家庭购买商业保险的需求属于（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、自我实现需求
2、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最高层面是（ ）。
a、生理需求
b、尊重需求
c、归属需求
d、自我实现需求
3、马斯洛的需求层次理论折射的理财观中，一个人在经济上获得的自由的需求是指（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、自我实现需求
4、下列资产中，其价值取决于未来预测股息、利息和最终价值所能实现的现金流量的资产是（ ）。
a、耗用或可交易资产
b、资本资产
c、保值资产
d、虚拟资产
5、“人需要有一份用于满足基本生活需要的收入”，按照马斯洛的需求层次理论，这种需求属于（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、自我实现需求
6、富豪为了自己名利而赚钱，或是捐款，按照马斯洛的需求层次理论，属于（ ）。
a、安全需求
b、归属需求
c、尊重需求
d、自我实现需求
7、从胡雪岩的家族财富管理案例中，可以看出哪一种现代金融工具的影子？（ ）
a、股票
b、信托
c、基金
d、商业票据
8、以下几种情况，（ ）达到了财务自由。
a、月收入30000元，全部为工资收入，月支出25000元
b、月收入50000元，其中40000元是工资收入，10000元是投资收入；月支出30000元
c、月收入70000元，其中50000元是工资收入，20000元是投资收入；月支出80000元
d、月收入35000元，其中15000元是工资收入，20000元是投资收入；月支出20000元
9、人生的目标多种多样，就一般意义上的理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是（ ）。
a、财务自由
b、财务安全
c、工资最大化
d、收入最大化
10、人生的目标多种多样，就一般意义上的理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（ ）。
a、财务自由
b、财务安全
c、工资最大化
d、收入最大化
11、要实现财务自由，需要使（ ）成为个人或家庭收入的主要来源。
a、工资收入
b、利息收入
c、偶然收入
d、投资收入
12、在投资理财中只有实现（ ），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
a、财务规划
b、财务安全
c、自我实现
d、财务自由
13、投资理财要解决的首要问题是（ ）。
a、财务预算
b、收支相抵
c、财务安全
d、财务自由
14、在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标（ ）。而这一切，无不与投资理财密切相关。
a、财务安全
b、财富传承
c、自我实现
d、财务自由
15、理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；家庭理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。
a、生命满足感
b、投资收入
c、工资收入
d、财富
16、（ ）是指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
a、风险保障
b、财务平衡
c、财务安全
d、财务自由
17、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最低层面是（ ）。
a、生理需求
b、尊重需求
c、归属需求
d、自我实现需求
18、马斯洛提出了著名的需求层次理论，他指出人类的需求像阶梯一样从低到高依次往上，在低层次需求满足后会要求高层次的需求，具体的需求层次包括（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、尊重需求
d、影响他人需求
e、自我实现需求
19、金融资产是投资者财富的一部分，但不是社会财富的组成部分，它对生产有间接作用。下列属于金融资产特点的是（ ）。
a、是实物资产所产生收入的要求权，比如证券属于金融资产
b、所有权和经营权的分离
c、使得资金流向具有好的投资机会的企业
d、代表持有者的财富
e、代表一个经济的生产能力，决定一个社会的财富
20、由工作经验、接受教育或是其他方法所形成的结果，由此形成几种不同的先验知识分别是（ ）。
a、市场的知识
b、服务市场的知识
c、顾客问题的知识
d、社会网络
e、资本警觉性
21、在我国四大名著《红楼梦》中，贾府中代表人物的理财规点各不相同。你认为下列表述比较适当的是（ ）。
a、李纨注重现金为王
b、王熙凤擅长权益投资
c、林黛玉强调开源节流
d、秦可卿收支平衡观
e、探春注重不动产投资
22、按照吴晓波的观点，从家庭财务的角度看，屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系，而在于下列两个指标？（ ）
a、屌丝只有力气，没有资本
b、屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入
c、屌丝的银行负债率为零
d、屌丝缺乏社会资本
e、屌丝缺乏知识
23、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为（ ），人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、尊重需求
e、自我实现需求
24、树立正确的投资与理财观念很重要，下列属于正确的投资观念的是（ ）。
a、收益和风险均衡的观念
b、长期的观念
c、投机的观念
d、成本的观念
e、尊重市场的观念
25、家庭净资产越大，说明拥有的财富越多。提高家庭的净资产的方式包括（ ）。
a、工资薪金增加
b、提高投资收益
c、接受馈赠
d、买彩票
e、接受继承
26、从理财角度而言，富人与屌丝之间的主要区别体现在（ ）。
a、富人有财产性收入，屌丝只有工资性收入
b、富人比较勤快，屌丝比较松懒
c、富人社交面广、社会活动丰富，屌丝社交面窄、社会活动少
d、富人敢于向银行借钱，做到“借鸡生蛋”
27、一位农民企业家暴富后，虽然文化基础离接受大学教育的要求差距很大，但只要有可能也会去积极努力向大学申请荣誉博士学位，或通过“捐款”获得荣誉学位，这种心理体现了马斯洛需要层次理论的自我实现需求。（ ）
28、商业银行将客户划分为普通客户、贵宾客户、高净值客户，体现了马斯洛需要层次理论。（ ）
29、创业者的先验知识是识别机会的认知基础（ ）。
30、姚洋教授认为，我国m2增长的源头是我国对外储蓄的增长。（ ）
31、犹太人与中国人一样，也特别重视榜样的影响力，也崇拜“偶像”。（ ）
32、曾国藩通过基本生活支出将货币资本转化为人力资本和社会资本， 实现家族财富管理的有形资本传承向无形资本传承的转换。（ ）
33、从理财角度而言，屌丝与富人之间一个主要的区别是屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入。（ ）
34、按照凯恩斯理论，在一个国家内部，高收入者的消费倾向比低收入者的要低，因而，随着资本拥有者收入份额的上升，居民的平均储蓄率必然上升。（ ）
第五章 投资规划— 股票投资计划5.2 投资工具— 股票/股票投资规划随堂测验1、下列有关长期投资的说法，正确的是（ ）。
a、长期投资是指不准备随时变现，持有时间超过1年的投资
b、长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利
c、股权投资是一种长期的权益投资
d、购买股票是一种长期投资
2、一般用收益率分布的标准差来衡量变异风险。
5.3 补充视频_巴菲特随堂测验1、下列属于反射效应特点的是（ ）。
a、人们面对损失时有风险偏好的倾向，而对于获利则有风险厌恶的倾向
b、人们在面对获利时，往往小心翼翼，不愿冒风险
c、人们在面对损失时，人人都变成了冒险家
d、人们面对损失的痛苦要远远大于获利的快乐
2、著名心理学家卡尼曼的心理试验表明，人们都不愿意放弃已有的或者肯定会有的金钱或财富，而且多数人面临损失选项时的风险承受能力高于面临收益时的情形。
第三章 测试题1、小王今年年初投资股票100万元，到年底账面亏损了50万元，收益率为-50%。小王若想在明年赚回本金，需要盈利50万元，即收益率到达100%才可以。这个例子体现了投资收益和损失的（ ）。
a、高风险性
b、高回报性
c、非对称效应
d、高波动性
2、投资组合理论最初是由美国经济学家（ ）于1952年创立。
a、沃伦·巴菲特
b、哈里·马克维茨
c、约翰·梅纳德·凯恩斯
d、尤金·法玛
3、美国金融学家odean认为，（ ）是导致频繁交易投资者财富受损的头号杀手。
a、交易成本
b、买涨不买跌
c、买错股票
d、情绪失控
4、按照国际金融市场通行的标准，短期内股价下跌超过（ ）则称为股灾。
a、10%
b、20%
c、30%
d、50%
5、股票配资业务是指一些机构或个人给股票投资者提供（ ）的行为。
a、投资服务
b、中介服务
c、配股服务
d、融资服务
6、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话要表达的意思是？（ ）
a、集中资金，追求高回报
b、分散资金，追求高回报
c、分散风险，减少损失
d、集中风险，减少损失
7、“财富效应”是金融学的术语，股市的“财富效应”是指（ ）。
a、股票市场活跃了，股价上升了
b、股票市场活跃了，股民多了
c、股票市场活跃了，投资者赚钱了
d、股票市场活跃了，刺激股民消费了
8、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是（ ）。
a、购买力风险
b、事件风险
c、利率风险
d、财务风险
9、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（ ）。
a、操作性风险
b、市场风险
c、券商选择不当的风险
d、不合规的证券咨询风险
10、投资者进行证券组合的原因是为了（ ）。
a、降低系统风险
b、降低非系统风险
c、降低利率风险
d、降低市场风险
11、当宏观经济处于上升阶段时，（ ）资产收益最高。
a、股票
b、债券
c、现金
d、黄金
12、美国金融学家odean给普通投资者提出的投资建议包括（ ）。
a、股票是要“炒”的
b、买入持有策略
c、分散化投资
d、控制交易成本
e、注意税负
13、下列属于反射效应特点的是（ ）。
a、人们面对损失时有风险偏好的倾向，而对于获利则有风险厌恶的倾向
b、人们在面对获利时，往往小心翼翼，不愿冒风险
c、人们在面对损失时，人人都变成了冒险家
d、人们面对损失的痛苦要远远大于获利的快乐
e、人们在面对获利时，人人都变成了冒险家
14、下列哪些风险不能通过投资组合来降低？（ ）
a、战争或骚乱、石油恐慌
b、经营风险
c、汇率波动
d、央行调整利率
e、市场不景气
15、1990年第十三届诺贝尔经济学奖由下列哪几位经济学家分享？（ ）
a、罗伯特·席勒
b、默顿·米勒
c、哈里·马克维茨
d、尤金·法玛
e、威廉·夏普
16、投资者进行频繁交易的原因主要包括（ ）？
a、过度相信自己的能力
b、有效市场
c、情绪容易受到市场短期波动影响
d、羊群效应
e、完全理性
17、下列属于系统风险的是（ ）。
a、政策风险
b、利率风险
c、购买力风险
d、财务风险
18、股票往往是投资者重点关注的投资工具，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。
a、股票是一种真实资本
b、股票是一种有价证券
c、股票代表持有人对公司的所有权
d、股票是一种法律凭证
19、下列有关长期投资的说法，正确的是（ ）。
a、长期投资是指不准备随时变现，持有时间超过1年的投资
b、长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利
c、股权投资是一种长期的权益投资
d、购买股票是一种长期投资
20、长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利。（ ）
21、一只股票，如果下跌了50%，则要上涨100%才能回到原来的价格。（ ）
22、一般用收益率的期望值来衡量变异风险。（ ）
23、著名心理学家卡尼曼的心理试验表明，人们都不愿意放弃已有的或者肯定会有的金钱或财富，而且多数人面临损失选项时的风险承受能力低于面临收益时的情形。（ ）
24、buffet曾说，在投资领域里，没有人可以把你三振出局，唯一可能让你出局的是不敢追涨杀跌，以至于错失良机。（ ）
25、证券投资组合的结构比规模更重要。（ ）
26、非系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。（ ）
27、当证券的种类越来越多时，证券组合回报率的方差的大小越来越依赖于证券之间的方差而不是证券的协方差。（ ）
28、2015年这波股市行情与2007年时的行情相比较，有一个显著的不同，就是很多投资者都采取高杠杆的方式（即借钱炒股）进入，即使是机构投资者也不例外。（ ）
29、我国股市的基本特征是“牛长熊短”。 （ ）
30、股票与债券相比较，投资风险更大，其原因在于股票每年的红利不确定，且投资是无限期的。（ ）
31、系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。（ ）
第三章 作业题1、从1年期、5年期和10年期股票投资的收益与风险来看，为什么投资期限越长风险越低？
第七章 时间的玫瑰：基金定投4.1 俾斯麦的独特理财随堂测验1、下列能够固化财富的投资产品包括（ ）
a、股票
b、住房
c、土地
d、森林
2、土地的价值就是地租的本金化结果。（ ）
4.2 基金理财：聚沙成塔、集腋成裘随堂测验1、下列哪一种基金有固定的存续期，一般在证券交易所上市交易，投资者可以通过二级市场买卖基金单位。 （ ）
a、开放式基金
b、封闭式基金
c、货币市场基金
d、契约型基金
2、基金是一种收益共享、风险共担的集合投资方式。（ ）
4.3 基金定投的策略：比较与选择随堂测验1、下列适合保守的投资者和退休人员配置的基金是（ ）？
a、收入型基金
b、成长型基金
c、平衡型基金
d、对冲基金
2、因货币市场基金具有流动性好、收益率高于银行储蓄存款的特点，因此，家庭理财可以考虑以货币市场基金替代银行储蓄。（ ）
第四章 测试题1、（ ）认为土地是财富之母，并在投资实践中付诸行动，赚取巨额财富。
a、丘吉尔
b、罗斯福
c、俾斯麦
d、戴高乐
2、以资本长期增值为目标，主要投资于有较大升值潜力的小公司股票和新兴行业股票。这类基金属于（ ）？
a、收入型基金
b、成长型基金
c、平衡型基金
d、对冲基金
3、下列适合保守的投资者和退休人员配置的基金是（ ）？
a、收入型基金
b、成长型基金
c、平衡型基金
d、对冲基金
4、下列投资工具中，风险偏好一致性最高的是（ ）。
a、商业银行理财产品
b、共同基金
c、证券公司股票
d、对冲基金
5、下列基金的投资收益与风险从低到高排序正确的是（ ）。
a、货币市场基金<公司债券<股票基金<成长型股票<期货
b、货币市场基金<股票基金<公司债券<成长型股票<期货
c、货币市场基金<绩优股<公司债券<成长型股票<期货
d、货币市场基金<公司债券<成长型股票<股票基金<期货
6、下列哪一种基金有固定的存续期，一般在证券交易所上市交易，投资者可以通过二级市场买卖基金单位。（ ）
a、开放式基金
b、封闭式基金
c、货币市场基金
d、契约型基金
7、（ ）因在2008年美国次贷危机中大肆做空而获利，被人称为“华尔街空神”、“对冲基金第一人”。
a、沃伦·巴菲特
b、乔治·索罗斯
c、约翰·保尔森
d、朱利安·罗伯逊
8、有人将（ ）类型的对冲基金形容为草原上的大象，因为它以套利为主，不会对金融市场发动攻击。
a、相对价值
b、宏观因素
c、事件驱动
d、风险对冲
9、有人将（ ）类型的对冲基金形容为狐狸，因为它非常灵活、小巧，对金融市场冲击不大。
a、相对价值
b、宏观因素
c、风险对冲
d、事件驱动
10、有人将（ ）类型的对冲基金形容为狮子，因为它寻找时机，发动攻击，对金融市场造成巨大冲击。
a、相对价值
b、宏观因素
c、风险对冲
d、事件驱动
11、按基金的组织形态不同，基金可分为（ ）。
a、契约型基金和公司型基金
b、开放式基金和封闭式基金
c、债券基金和股票基金
d、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
12、（ ）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
a、固定收益证券
b、对冲基金
c、期货基金
d、私募股权基金
13、按基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。
a、契约型基金和公司型基金
b、开放式基金和封闭式基金
c、债券基金和股票基金
d、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
14、按照投资风险与收益的不同，基金可分为（ ）。
a、契约型基金和公司型基金
b、开放式基金和封闭式基金
c、债券基金和股票基金
d、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
15、某投资者在制定基金投资计划，经过了解后发现属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（ ）。
a、成长型基金
b、收入型基金
c、平衡型基金
d、主动型基金
16、下列能够固化财富的投资产品包括（ ）。
a、股票
b、债券
c、住房
d、土地
e、森林
17、下列属于不动产具有的特性的是（ ）。
a、自然位置固定
b、保值与增值
c、使用长期性
d、投资大量性
e、低流动性
18、下列属于对冲基金类型的是（ ）？
a、相对价值
b、宏观因素
c、风险对冲
d、事件驱动
19、证券投资的三大品种是指（ ）。
a、股票
b、黄金券
c、债券
d、投资基金
20、下列表述正确的是（ ）。
a、股票反映的是所有权的关系
b、证券投资基金具有组合投资的特点
c、债券反映的是债权债务的关系
d、证券投资基金反映的是资金信托的关系
e、证券投资基金具有分散风险的作用，因而风险最小
21、下列能说明基金风险偏好一致性更高的是（ ）。
a、不同类型基金及详尽的招募说明书起到了细分投资者的作用
b、严格的法规使基金投资无需额外“保险费”支付
c、不事先承诺固定回报，可以从“风险—回报”最大化出发，从事允许范围内高风险投资
d、基金的“合约性储蓄机构”的性质具有先天性的更高风险一致性优势
22、下列属于基金定投的特点的是（ ）。
a、起点低
b、手续简单
c、专家理财
d、平摊投资成本
e、复利效果
23、俾斯麦坚信投资纸质证券是赚快钱的好办法，因此，他将树木森林和土地等变卖去投资股票，以赚取更多的财富。（ ）
24、土地的价值就是地租的本金化结果。（ ）
25、土地、森林、住房这类资产具有的一个共同点是稀缺性、长期性或永久性，将其每期收益折现，反映出其价值。（ ）
26、基金是一种收益共享、风险共担的集合投资方式。（ ）
27、基金按照组织形态来看包括公司型和契约型两种，我国的证券投资基金均为公司型基金。（ ）
28、开放式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。（ ）
29、公司型基金又称“共同基金”，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。（ ）
30、对冲基金就是利用对冲手段进行交易的基金，也称为避险基金。（ ）
31、在我国，证券投资基金其实质是资金信托。（ ）
32、证券投资基金的“合约性储蓄机构”性质具有先天性的更高风险一致性优势。（ ）
33、因货币市场基金具有流动性好、收益率高于银行储蓄存款的特点，因此，家庭理财可以考虑以货币市场基金替代银行储蓄。（ ）
34、战略性资产配置是一种积极的投资策略，认为短期市场是没有效率的，投资者可以在短期内“低进高出”某类资产而获得超过正常的报酬。（ ）
35、购买指数型基金属于战略性资产配置。（ ）
36、“余额宝”对接天弘基金旗下的“天弘增利宝”，“理财通”对接华夏基金旗下的“财富宝”，它们都属于货币市场基金。（ ）
37、假设证券投资基金的年投资回报率为10%，本金比原来多出一倍，需要经过10年时间。（ ）
38、etf基金在申购和赎回时，与投资者交换的是基金份额和“一揽子”股票；而lof基金则是基金份额与投资者交换现金。
第九章 今天花明天的钱：信用卡理财6.1 聚集财富与聚集信用随堂测验1、凯恩斯的流动性偏好理论认为，由于（ ）导致人们意愿持有现金寻求更好的获利机会。
a、谨慎动机
b、预防动机
c、交易动机
d、投机动机
2、现代社会信用已经渗透到社会经济生活的方方面面，甚至于出现在住宿、出行、婚恋等各种生活场景，因此聚集信用十分重要。( )
6.2 月光族的困惑随堂测验1、作为理财的一般原则：短期需求可以用手头的（ ）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（ ）来满足。
a、活期存款：短期融资工具
b、现金；短期融资工具
c、活期存款；货币市场基金
d、现金；短期投、融资工具
2、现金规划是指满足个人或家庭短期现金需求而进行的管理日常现金及现金等价物的活动。（ ）
6.3 巧妇也为无米之炊：信用卡的妙用随堂测验1、小张某日超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。
a、上期还款截止
b、本期实现透支
c、本期对账单发出
d、本期首次刷卡
2、信用卡持卡人如果在到期还款日之前，只偿还最低还款额，则会产生循环利息。（ ）
第六章 测试题1、作为理财的一般原则：短期需求可以用手头的（ ）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（ ）来满足。
a、活期存款：短期融资工具
b、现金；短期融资工具
c、活期存款；货币市场基金
d、现金；短期投、融资工具
2、张先生作为普通公务员，他每月的支出为5000元。从理财角度考虑，他持有（ ）元左右流动资产比较合适。
a、5000
b、10000
c、15000
d、50000
3、小王因急需现金，想通过信用卡取现，一般而言信用卡每日取现金额累计不超过人民币（ ）元。
a、2000
b、3000
c、4000
d、信用额度的10%
4、李先生父亲生病急需用钱，医院刷卡机发生故障，于是他在银行用信用卡取现人民币1万元，10天后还款，那么对于这笔人民币取现，李先生要支付（ ）元利息。
a、0
b、5
c、10
d、50
5、凯恩斯的流动性偏好理论认为，由于（ ）导致人们意愿持有现金寻求更好的获利机会。（ ）
a、谨慎动机
b、预防动机
c、交易动机
d、投机动机
6、（ ）是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
a、交易动机
b、投机动机
c、投资动机
d、谨慎动机
7、小张某日超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。
a、上期还款截止
b、本期实现透支
c、本期对账单发出
d、本期首次刷卡
8、张先生持有一张信用额度为20,000元的招商银行信用卡，每月5日为账单日，23日为到期还款日，张先生于2018年3月30日购买日常用品，刷卡消费1,000元。如果张先生于2018年4月20日，全额还款1,000元，则在5月5日的对账单中的循环利息为（ ）元。
a、0
b、5
c、10
d、17.40
9、一般来说，下列（ ）是信用卡免息还款期的决定因素。
a、客户刷卡消费日期
b、信用卡发卡行
c、银行对账单日期
d、银行指定还款日期
10、目前，下列属于国际上公认的最具权威性的专业信用评级机构的是（ ）。
a、标准普尔公司
b、大公国际评级公司
c、穆迪投资服务公司
d、惠誉国际信用评级有限公司
11、凯恩斯提出的流动性偏好理论指出，人们持有现金的目的主要是具有（ ）。
a、交易动机
b、投机动机
c、投资动机
d、谨慎动机
12、下列属于现金等价物的是（ ）。
a、货币市场基金
b、活期储蓄
c、各类银行存款
d、开放式基金
13、现金规划的原则包括（ ）。
a、短期需求用现金来满足
b、预期的现金支出通过储蓄、货币市场基金来满足
c、不可预见的现金支出通过配置融资工具来解决
d、未来的现金支出通过资本市场上的证券投资来解决
14、下列有关信用卡的表述正确的是（ ）。
a、超额透支不能享受免息还款待遇
b、部分还款不能享受免息待遇
c、信用卡提现不享受免息期待遇
d、信用卡存钱有利息
e、信用卡免年费
15、对月光族而言，下列理财方案合适的是（ ）。
a、优先付给自己
b、每月定投
c、配置意外伤害险和医疗保险
d、把每月结余全部用于炒股赚钱
e、买彩票期待中大奖
16、流动性比率是流动资产与每月支出的比值，反映客户支出能力的强弱，该比率通常保持在2左右。（ ）
17、信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡和借记卡透支要支付利息。（ ）
18、现金规划是指满足个人或家庭短期现金需求而进行的管理日常现金及现金等价物的活动。（ ）
19、现金规划目标是既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，又可获得一定的收益。（ ）
20、货币市场基金是一种功能类似于活期存款，而收益却高于银行存款的现金管理工具。（ ）
21、货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，是理想的现金管理工具。（ ）
22、货币市场基金与股票基金、债券基金等一样，都是比较理想投资工具。（ ）
23、信用卡是一种信用筹码，持卡人、商家双方受益；而对发卡银行而言，因为存在免息透支，所以并不受益。（ ）
24、一般而言，信用卡持卡人在免息期内偿还全部款项，无需支付非现金交易额的利息。否则，自银行记账日起按日利率0.05%计收利息至清偿日止。（ ）
25、信用卡持卡人如果在到期还款日之前，只偿还最低还款额，则会产生循环利息。（ ）
26、信用卡罚息计费方式一般采用按月复利，透支利息日利率为0.05%，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款。（ ）
27、校园贷指互联网借贷平台、网上商城或民间借款人为全日制专科及以上在校大学生提供的、以满足其消费或创业等需求的小额信用贷款或消费信用分期贷款。（ ）
第四章 风险管理与保险规划4.1风险、风险管理与保险随堂测验1、由于暴雪导致路滑，老李开车与前面的车撞尾，导致车严重受损，在这一事件中，属于风险载体的是（ ）
a、下暴雪
b、路滑
c、老李的车
d、车严重受损
2、风险回避具有简单易行，全面彻底的优点，能将风险的概率降低到零。（ ）
4.2保险在家庭理财中的功能随堂测验1、下列属于保险最根本的职能，也是家庭理财中对保险的基本定位的是（ ）。
a、风险保障功能
b、储蓄功能
c、资产保护功能
d、避税功能
2、家庭财产保险以居民房屋和室内财产作为保险标的，普通财产灾害损失保险的期限一般为1年。（ ）
4.3保险产品的风险保障与理财随堂测验1、意外伤害保险是为意外伤害事故导致死亡和残疾的风险提供保障，具有（ ）等特点。
a、期限短
b、保费低廉
c、保额高
d、不需体检
2、人寿保险产品都具有现金价值。（ ）
4.4家庭保险理财规划的制定随堂测验1、从风险角度考虑，保险购买的顺序恰当的是（ ）。
a、爷爷奶奶＞丈夫＞妻子＞孩子
b、丈夫＞爷爷奶奶＞妻子＞孩子
c、丈夫＞妻子＞爷爷奶奶＞孩子
d、孩子＞爷爷奶奶＞妻子＞丈夫
2、一般而言，一个家庭中的经济支柱最需要购买保险。（ ）
第四章 测试题1、由于暴雪导致路滑，老李开车与前面的车撞尾，导致车严重受损，在这一事件中，属于风险载体的是（ ）。
a、下暴雪
b、路滑
c、车严重受损
d、老李的车
2、下列属于纯粹风险的是（ ）。
a、汇率变动风险
b、海啸风险
c、股市波动风险
d、经济波动风险
3、从众多的被保险人的角度来看保险，则保险的机制可以看成是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的基金中提取资金对其进行损失补偿。这反映了保险的（ ）特性。
a、经济性
b、互助性
c、契约性
d、科学性
4、以下属于保险基本职能的是（ ）。
a、融通资金职能
b、补偿损失职能
c、社会管理职能
d、防灾防损职能
5、在下列理财工具中，防御性最强的工具是（ ）。
a、基金
b、商业保险
c、国库券
d、股票
6、保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（ ）。
a、风险回避
b、损失控制
c、风险自留
d、风险分散
7、王先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，对这种情况的解释正确的是（ ）。
a、保险公司承保的风险必须是纯粹风险
b、风险所致的损失可以预测
c、损失的程度不要偏大或偏小
d、保险公司承保的标的必须存在大量同质单位
8、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失。下列关于风险损失的说法正确的是（ ）。
a、风险损失是必然发生的
b、风险损失是预期的经济价值的减少
c、风险损失只包括直接损失
d、风险损失可以用货币来计量
9、小张向好友小王借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小王的借款，此保险属于（ ）。
a、人身保险
b、保证保险
c、责任保险
d、信用保险
10、韩小姐不知道购买保险的用途，通过咨询得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（ ）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的（ ）赔付。
a、风险；确定性
b、风险损失；确定性
c、风险；不确定性
d、风险损失；不确定性
11、风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，（ ）将直接导致风险损失的发生。
a、风险因素
b、风险事故
c、风险载体
d、风险控制
12、在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发生前的风险管理目标，其中包括（ ）。
a、尽可能地减少直接损失
b、尽可能地减少间接损失
c、降低损失发生的可能性
d、使其尽快恢复到损失前的状态
13、王先生出差、旅游从来不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于（ ）。
a、风险回避
b、损失控制
c、风险自留
d、风险分散
14、某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指（ ）。
a、驾车出游
b、未系好安全带
c、发生车祸
d、造成损失
15、保险成立的前提是（ ）。
a、众人协力
b、风险存在
c、损失赔偿
d、定期给付
16、下列属于保险最根本的职能，也是家庭理财中对保险的基本定位的是（ ）。
a、风险保障功能
b、储蓄功能
c、资产保护功能
d、避税功能
17、下列（ ）适合中老年、中低收入家庭购买的人寿保险产品。
a、分红保险
b、万能寿险
c、终身寿险
d、投资连接保险
18、人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的死亡风险最大。
a、未成年期
b、已婚青年期
c、已婚中年期
d、退休老年期
19、人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的生存风险最大。
a、未成年期
b、已婚青年期
c、已婚中年期
d、退休老年期
20、人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的意外伤害风险最大。
a、未成年期
b、已婚青年期
c、已婚中年期
d、退休老年期
21、从风险角度考虑，保险购买的顺序恰当的是（ ）。
a、爷爷奶奶＞丈夫＞妻子＞孩子
b、丈夫＞爷爷奶奶＞妻子＞孩子
c、丈夫＞妻子＞爷爷奶奶＞孩子
d、孩子＞爷爷奶奶＞妻子＞丈夫
22、下列（ ）适合中青年、中高收入家庭购买的人寿保险产品。
a、分红保险
b、万能寿险
c、终身寿险
d、投资连接保险
23、小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为（ ）。
a、人身保险
b、保证保险
c、责任保险
d、信用保险
24、风险管理的基础是（ ）。
a、风险转移
b、风险识别
c、风险衡量
d、风险自留
25、火车出轨、飞机失事等事故发生，首先让人们想到保险，保险虽然在我们国家发展的时间不长，但是其功能日益重要，下列说法正确的是（ ）。
a、保险是一种经济行为
b、保险是一种风险控制的行为
c、保险是一种金融行为
d、保险是一种分摊损失的行为
26、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法正确的是（ ）。
a、风险是保险产生和发展的前提
b、保险是风险管理中重要的方法之一
c、保险经营过程中不存在风险
d、风险与保险存在着互制互促的关系
27、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，具体包括（ ）。
a、风险是否发生是不确定的
b、风险发生的时间是不确定的
c、风险发生的地点是不确定的
d、风险是否存在是不确定的
28、保险的基本要素包括（ ）。
a、众人协力
b、风险存在
c、损失赔偿
d、定期给付
29、一般来讲，可保风险应具备的条件包括（ ）。
a、纯粹风险
b、损失可以计量
c、风险发生有偶然性
d、具有规模性
e、有导致重大损失的可能
30、家庭或个人面临的主要风险包括（ ）。
a、人身风险
b、财产风险
c、责任风险
d、投资风险
e、社会风险
31、下列家庭或个人面临的主要风险中，可以通过保险来转移或分散的是（ ）。
a、人身风险
b、财产风险
c、责任风险
d、投资风险
e、社会风险
32、保险按照业务保障对象分为（ ）。
a、财产保险
b、人身保险
c、责任保险
d、信用保险
e、投资保险
33、风险管理的方法包括（ ）。
a、风险回避
b、损失控制
c、风险自留
d、风险转移
e、损失赔偿
34、下列（ ）保单具有现金价值。
a、意外伤害险
b、定期寿险
c、终身寿险
d、两全保险
35、两全保险是指期内死亡和期满生存均有保险金的保险，具有（ ）等特点。
a、永久性保障
b、价格较高
c、储蓄性强
d、有现金价值
e、遗产规划
36、意外伤害保险是为意外伤害事故导致死亡和残疾的风险提供保障，具有（ ）等特点。
a、期限短
b、保费低廉
c、保额高
d、有现金价值
e、不需体检
37、按照保险标的的不同，保险可分为（ ）等几种。
a、责任保险
b、人身保险
c、财产保险
d、信用保险
e、社会保险
38、影响家庭保险规划的基本因素有（ ）。
a、被保险人的生命周期
b、保险人的生命周期
c、保险人的职业
d、被保险人的家庭角色
e、已有保障水平
39、长期寿险由于具有现金价值，并且保单现金价值是按照复利计算收益的，使得保单的储蓄生息功能比银行存款具有优势。（ ）
40、人寿保险合同是以人的生命和身体为保险标的，在资产被冻结时，人寿保险仍可以为客户提供保单质押贷款。（ ）
41、对保单质押贷款而言，保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务。（ ）
42、终身寿险是应对死亡风险的一种寿险产品，其保费低廉，适合于低收入群体。（ ）
43、两全保险的储蓄性极强、有现金价值，其净保费等于风险保险费（死亡给付）加上储蓄保险费（生存给付）。（ ）
44、实际死亡率越低，越有利于年金寿险，而不利于人寿保险。（ ）
45、家庭财产保险以居民房屋和室内财产作为保险标的，普通财产灾害损失保险的期限一般为2年。（ ）
46、小王喜欢宠物，家里养了一只取名为贝贝的雪纳瑞，让她担心的是贝贝争强好胜，喜欢追逐行人，可能会对行人造成伤害，建议她购买一份意外伤害险是比较合适的。（ ）
47、健康保险又称“疾病保险”，是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险；健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。（ ）
48、家庭财产两全保险是期满确定返还本金，利息作为保费的一种财产保险。（ ）
49、一般而言，一个家庭中的经济支柱最需要购买保险。（ ）
50、王先生远途出差，担心飞机坠落，改乘动车去目的地，这是一种风险转移。
51、风险回避具有简单易行，全面彻底的优点，能将风险的概率降低到零。
52、人寿保险产品都具有现金价值。（ ）
第四章 作业题1、张先生是家庭的主要经济来源者，税后月工资20000元，年终奖10万元；张太太为幼儿园教师，税后年收入6万元；儿子佳佳8岁，在上小学。除了张先生、张太太参加了社会养老保险以外，一家人没有购买商业保险。你认为张先生一家三口该如何来配置保险产品？为什么？
第八章 拥有自己的住房：住房消费方案8.1年轻人的蜗居梦随堂测验1、在确定购房需求时应遵循一些基本原则，下列对这些原则的描述正确的是（ ）。
a、不必盲目求大
b、无需一次到位
c、量力而行
d、需要长远考虑
2、在购房时考虑，房价主要取决于区位、面积两个因素。（ ）
8.2两只蝴蝶：等额本金抑或等额本息随堂测验1、王先生计划贷款购买住房，他了解到关于贷款利息成本，下列四种还款方式中，（ ）的利息额最多。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
2、目前商业银行主要提供等额本金和等额本息两种还款方式，相比较而言，前者前期还款压力较大，后期压力较小；后者还款额每月相等，便于贷款人安排家庭预算。（ ）
8.3杠杆撬动地球：首付款的确定随堂测验1、在确定购房首付款时，需要考虑的因素包括（ ）。
a、房屋按揭贷款的政策
b、现在持有的现金及未来收入的预期增长
c、正常的生活支出以及住房装修等支出
d、投资机会及其预期收益率
2、在确定购房首付款时，月供的压力也是需要考虑的因素之一。（ ）
8.4房屋按揭：喜洋洋与灰太狼随堂测验1、张先生了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，但各地住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般来说，住房公积金贷款最长不得超过（ ）。
a、20年
b、25年
c、30年
d、房屋剩余使用寿命
2、与住房商业贷款相比较，住房公积金贷款利率低、手续简便。（ ）
第八章 测试题1、个人住房按揭贷款的贷款最长期限一般不得超过（ ）年。
a、10
b、15
c、20
d、30
2、王先生计划贷款购买住房，他了解到关于贷款利息成本，下列四种还款方式中，（ ）的利息额最多。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
3、章先生计划贷款购买住房，他了解到关于贷款利息成本，下列四种还款方式中，（ ）的利息额最少。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
4、张先生了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，但各地住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般来说，住房公积金贷款最长不得超过（ ）。
a、20年
b、25年
c、30年
d、房屋剩余使用寿命
5、王先生年初与银行签订了20年期的贷款合同，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则王先生本年10月1日的贷款利率是（ ）。
a、5%
b、5.5%
c、6%
d、6.5%
6、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人的还款方式为（ ）。
a、等额递减还款法
b、等额本息还款法
c、等额递增还款法
d、等额本金还款法
7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，环境需求的决定因素主要是（ ）。
a、家庭人口
b、生活品质
c、购房年龄
d、居住年数
8、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（ ）。
a、买房
b、租房
c、买房或租房
d、房贷和租金
9、小李参加工作不久，目前只有约15万元的存款做购房首付款，所以他选择购买价值约50万元的小户型房产，这体现购房规划中（ ）的原则。
a、综合考虑
b、不必盲目求大
c、无需一次到位
d、量力而行
10、王先生购买住房一套，150平方米，房款共70万元。由于王先生目前积蓄不多，决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清，假设贷款年利率为6％。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要缴纳印花税（ ）元。
a、120
b、84
c、350
d、210
11、王先生购买住房一套，150平方米，房款共70万元。由于王先生目前积蓄不多，决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清，假设贷款年利率为6％。按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时需就贷款合同缴纳印花税（ ）元。
a、24.50
b、84
c、168
d、240
12、下列四种还款方式中，比较适合于收入稳定状态家庭的是（ ）。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
13、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个做法，遂向理财机构咨询。以房养老即住房反向押款，又叫（ ）。
a、按揭
b、倒按揭
c、转按揭
d、以上均不对
14、在确定购房需求时应遵循一些基本原则，下列对这些原则的描述正确的是（ ）。
a、不必盲目求大
b、无需一次到位
c、量力而行
d、需要长远考虑
15、以下几种人群，哪些属于适宜租房的人群（ ）。
a、储蓄不多的家庭
b、刚退休的老年人
c、工作地点与生活范围不固定者
d、刚刚踏入社会的年轻人
16、随着房价的上涨，小江一直在租房与买房之间犹豫不决，以下作为购房或租房决策影响因素的是（ ）。
a、房租上涨率
b、房价上涨率
c、利率水平
d、居住年数
e、负债能力
17、在确定购房首付款时，需要考虑的因素包括（ ）。
a、房屋按揭贷款的政策
b、现在持有的现金及未来收入的预期增长
c、正常的生活支出以及住房装修等支出
d、投资机会及其预期收益率
e、月供的压力
18、在选择适宜居住的住房时，应该把握的原则包括（ ）。
a、将房产作为必备的资产配置
b、不必盲目求大
c、无需一次到位
d、量力而行
19、在购房时考虑，房价主要取决于区位、面积两个因素。（ ）
20、一般而言，房屋月供款与税后月总收入的比率应该控制在40%之内。（ ）
21、购房时与房地产开发商签订《商品房买卖合同》，按购销金额万分之零点五贴花。（ ）
22、个人出售住房签订产权转让书据，按金额万分之三贴花。（ ）
23、目前商业银行主要提供等额本息和等额本金两种还款方式，相比较而言，前者利息总额较小，后者利息总额较大。（ ）
24、目前商业银行主要提供等额本金和等额本息两种还款方式，相比较而言，前者前期还款压力较大，后期压力较小；后者还款额每月相等，便于贷款人安排家庭预算。（ ）
25、中国房地产“3.0 时代”的主要特征是租售并举。（ ）
26、租金资本化率的含义是一套住宅完全靠租金收回成本要经过多少年，可以衡量房地产泡沫的严重程度。国际上通常认为合理的租售比为1:300，换算成租金资本化率为25 年。（ ）
27、在确定购房首付款时，月供的压力也是需要考虑的因素之一。
28、与住房商业贷款相比较，住房公积金贷款利率低、手续简便。
第八章 作业题1、试比较目前商业银行主要提供的等额本息和等额本金两种还款方式的优劣。
第十章 养老新思维：保险防老10.1 21世纪的养老观（0.5课时）随堂测验1、根据国家法规要求，企业职工退休年龄是男年满（ ）周岁，女工人年满（ ）周岁，女干部年满（ ）周岁。
a、55，50，60
b、50，55，60
c、60，50，55
d、60，55，50
2、目前，我国养老费用由国家、单位和个人三方，或单位和个人双方共同承担。（ ）
10.2社会养老保险（1课时）随堂测验1、社会养老保险具有（ ），影响大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化，社会化的统一规划和管理。
a、安全性
b、强制性
c、风险性
d、收益性
2、中人的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。（ ）
10.3商业养老保险（1课时）随堂测验1、（ ）具有保障与投资双重功能，能够使养老金随着物价变动而变动。
a、储蓄养老
b、社会基本养老保险
c、分红型养老保险
d、以房养老
2、年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。它具有生存保险的特点。（ ）
10.4以房养老（0.5课时）随堂测验1、催生以房养老的原因包括（ ）。
a、人口老龄化
b、现行养老体系存在养老压力
c、“有房富人，现金穷人”现象的存在
d、住宅用地70年产权
2、倒按揭又称“住房反向抵押贷款”，是专门针对有产权房的老年人，老人将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构（如银行），按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。（ ）
第十章 测试题1、（ ）是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，由社会共同负担、社会共享的养老保险模式，这种模式也是目前世界上大多数国家实行的养老保险模式。
a、投资基金养老保险模式
b、国家统筹养老保险模式
c、强制储蓄养老保险模式
d、投保资助养老保险模式
2、根据国家法规要求，企业职工退休年龄是男年满（ ）周岁，女工人年满（ ）周岁，女干部年满（ ）周岁。
a、55，50，60
b、50，55，60
c、60，50，55
d、60，55，50
3、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是（ ）。
a、基本养老保险
b、企业年金
c、家庭养老
d、个人储蓄性养老保险
4、工业化社会以前，我国的养老主要由家庭来完成，这造成了我国（ ）观念的根深蒂固。
a、养儿防老
b、国家养老
c、社会养老
d、单位养老
5、现代社会的养老观念要由“养儿防老”转变为“养钱防老”，以下说法错误的是（ ）。
a、“养儿房老”理念的不可行
b、提前退休
c、社保可以覆盖大部分养老支出
d、预期寿命的延长
6、联合国规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口在总人口中所占的比重超过（ ），表明已经进入老龄化阶段。
a、10%
b、12%
c、15%
d、20%
7、我国已经进入老龄化社会，国家养老的压力越来越大，通过大力发展商业性养老保险，可以有效缓解政府压力，提高社会保障水平，增进人民福利。这反映了商业养老保险的（ ）作用。
a、发展商业养老保险有利于优化我国金融市场结构
b、发展商业养老保险有利于促进我国经济增长方式的转变
c、发展商业养老保险有利于完善社会保障体系
d、以上均不对
8、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中，个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取。职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（ ）。
a、自动归零
b、用于支付此人的丧葬费用
c、转入社会统筹账户
d、可以继承
9、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（ ）不是上述原则之一。
a、保障基本生活
b、实现自立、尊严、高品质的退休生活
c、分享社会经济发展成果
d、管理服务社会化
10、社会养老保险具有（ ），影响大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化，社会化的统一规划和管理。
a、安全性
b、强制性
c、风险性
d、收益性
11、目前，我国社会养老保险基金采用的筹资模式为（ ）。
a、现收现付式
b、完全基金式
c、部分基金式
d、强制储蓄式
12、保障退休后生活的第一道“防线”应当是（ ）。
a、个人储备的退休养老基金
b、社会基本养老保险
c、企业年金收入
d、商业养老保险金收入
13、我国养老金实行“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的办法。在国发[1997]26号实施后参加工作的参保人员，缴费年限累计满15年，退休后按月发给基本养老金。这类人属于（ ）。
a、新人
b、中人
c、老人
d、职工
14、世界上第一个建立社会保险年金制度的国家是（ ）。
a、英国
b、德国
c、法国
d、美国
15、（ ）具有保障与投资双重功能，能够使养老金随着物价变动而变动。
a、储蓄养老
b、社会基本养老保险
c、分红型养老保险
d、以房养老
16、社会养老保险的基本原则包括（ ）。
a、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障
b、社会养老保险采取公平和效率相结合的愿则
c、在社会养老保险中权利与义务相对应
d、社会养老保险金实行收益最大化原则
e、社会养老保险的管理服务社会化
17、与储蓄相比较，下列属于商业养老保险特点的是（ ）。
a、具有强制储蓄的作用
b、所交保费可以免征个人所得税
c、养老保险按年复利计算利息
d、按照各国的做法，保险可免征遗产税
18、选择保险产品时应关注的非价格因素包括（ ）。
a、保险公司的盈利能力
b、保险公司的服务质量
c、保险公司的机构网络
d、保险公司的民调评价
e、保险公司的经营特长
19、在国外，商业保险特别是人寿保险被视为一种投资理财方式。相对于社会基本保险来说，人寿保险具有（ ）特性。
a、寿险本身具有储蓄功能
b、寿险的回报可以免税
c、寿险赔偿金免于追索
d、寿险的现金价值可以向金融机构信贷
e、寿险保费可以免征个人所得税
20、催生以房养老的原因包括（ ）。
a、人口老龄化
b、现行养老体系存在养老压力
c、“有房富人，现金穷人”现象的存在
d、住宅用地70年产权
21、目前，我国养老费用由国家、单位和个人三方，或单位和个人双方共同承担。（ ）
22、强制储蓄养老保险的保险基金来自于企业和劳动者，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠。这种模式是世界上大多数国家实行的一种养老模式。（ ）
23、我国社会养老保险的缴纳，企业按企业工资总额20%缴费，所交费用进入社会统筹；而个人按照本人月工资收入8%缴纳，所交费用进入个人账户。（ ）
24、中人的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。（ ）
25、倒按揭又称“住房反向抵押贷款”，是专门针对有产权房的老年人，老人将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构（如银行），按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。（ ）
26、社会养老保险只对生存的参保人提供保障，商业养老保险却可以在保障人生存的同时也对投保人身故后的家人提供保障。（ ）
27、养老信托由于具备特殊的财产保护以及破产隔离功能，成为养老资产保值增值的重要途径。（ ）
28、税款递延险是指投保人缴纳保费的收入免个人所得税，在领取保险金时再缴纳个人所得税款。（ ）
29、年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。它具有生存保险的特点。
期末测试期末试卷1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最高层面是（ ）。
a、生理需求
b、尊重需求
c、归属需求
d、自我实现需求
2、按照马斯洛的需求层次理论，家庭购买商业保险的需求属于（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求自我实现需求
d、自我实现需求
3、马斯洛的需求层次理论折射的理财观中，一个人在经济上获得的自由的需求是指（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、自我实现需求
4、下列资产中，其价值取决于未来预测股息、利息和最终价值所能实现的现金流量的资产是（ ）。
a、耗用或可交易资产
b、资本资产
c、保值资产
d、虚拟资产
5、“人需要有一份用于满足基本生活需要的收入”，按照马斯洛的需求层次理论，这种需求属于（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、自我实现需求
6、富豪为了自己名利而赚钱，或是捐款，按照马斯洛的需求层次理论，属于（ ）。
a、安全需求
b、归属需求
c、尊重需求
d、自我实现需求
7、从胡雪岩的家族财富管理案例中，可以看出哪一种现代金融工具的影子？（ ）
a、股票
b、信托
c、基金
d、商业票据
8、1976年诺贝尔经济学奖获得者米尔顿·弗里德曼认为，通货膨胀是而且只能是由于（ ）而造成的，正是在这个意义上，通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象。
a、货币数量的增长速度慢于产出增长速度
b、货币数量的增长速度慢于投入增长速度
c、货币数量的增长速度快于产出增长速度
d、货币数量的增长速度快于投入增长速度
9、2018年1月我国m2已经达到172.08万亿。这里的m2一般是指（ ）。
a、流通中的现金
b、流通中的现金 企业、机关团体、部队的活期存款 农村活期存款 其他活期存款
c、流通中的现金 企业、机关团体、部队的活期存款 农村活期存款 其他活期存款 城乡储蓄存款 企业、机关团体、部队的定期存款
d、流通中的现金 企业、机关团体、部队的活期存款 农村活期存款 其他活期存款 城乡储蓄存款 企业、机关团体、部队的定期存款 财政金库存款 银行汇兑在途资金 其他非银行金融机构存款
10、高通胀削弱了大部分资产及由其产生收入的价值，加剧着贫富分化。这是指高通胀的什么效应？（ ）
a、高通胀的资产效应
b、高通胀的分配效应
c、高通胀的负债效应
d、高通胀的结构效应
11、高通胀降低现金(包括工资在内)的价值，使广大的居民生活水平难以提高，甚至会造成严重的社会动乱。这是指高通胀的什么效应？（ ）
a、高通胀的资产效应
b、高通胀的分配效应
c、高通胀的负债效应
d、高通胀的结构效应
12、高通胀可以理解为向家庭部门征税以资助公共部门的“通胀税”，居民消费不足和政府高投资使得产业结构和经济结构发生畸形化。这是指高通胀的什么效应？（ ）
a、高通胀的资产效应
b、高通胀的分配效应
c、高通胀的负债效应
d、高通胀的结构效应
13、因物价上涨引起抢购商品，最后导致涨价更快。这种通货膨胀是指（ ）。
a、温和的通胀
b、疾驰的通胀
c、超级的通胀
d、恶性的通胀
14、国际上通常将cpi涨幅超过（ ）作为通货膨胀的警戒线。
a、1%
b、2%
c、3%
d、5%
15、通货膨胀保值债券（tips）是由美国财政部于1997年开始发行的可以抵抗通货膨胀影响的债券，这种债券具有（ ）特点。
a、票面利率浮动、本金固定
b、票面利率固定、本金固定
c、票面利率浮动、本金浮动
d、票面利率固定、本金浮动
16、在美国，（ ）是指期限在一年以内的国债，又称为国库券。
a、bill
b、notes
c、bonds
d、stocks
17、为了应对通货膨胀，在家庭资产配置时，应该权衡资产的（ ）。
a、流动性、安全性、功能性
b、流动性、功能性、收益性
c、流动性、安全性、收益性
d、功能性、安全性、收益性
18、小王今年年初投资股票100万元，到年底账面亏损了50万元，收益率为-50%。小王若想在明年赚回本金，需要盈利50万元，即收益率到达100%才可以。这个例子体现了投资收益和损失的（ ）。
a、高风险性
b、高回报性
c、非对称效应
d、高波动性
19、投资组合理论最初是由美国经济学家（ ）于1952年创立。
a、沃伦·巴菲特
b、哈里·马克维茨
c、约翰·梅纳德·凯恩斯
d、尤金·法玛
20、美国金融学家odean认为，（ ）是导致频繁交易投资者财富受损的头号杀手。（ ）
a、交易成本
b、买涨不买跌
c、买错股票
d、情绪失控
21、按照国际金融市场通行的标准，短期内股价下跌超过（ ）则称为股灾。
a、10%
b、20%
c、30%
d、50%
22、股票配资业务是指一些机构或个人给股票投资者提供（ ）的行为。
a、投资服务
b、中介服务
c、配股服务
d、融资服务
23、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话要表达的意思是？（ ）
a、集中资金，追求高回报
b、分散资金，追求高回报
c、分散风险，减少损失
d、集中风险，减少损失
24、“财富效应”是金融学的术语，股市的“财富效应”是指（ ）。
a、股票市场活跃了，股价上升了
b、股票市场活跃了，股民多了
c、股票市场活跃了，投资者赚钱了
d、股票市场活跃了，投资者赚钱了，股民消费增加了
25、（ ）认为土地是财富之母，并在投资实践中付诸行动，赚取巨额财富。
a、丘吉尔
b、罗斯福
c、俾斯麦
d、戴高乐
26、下列哪一种基金有固定的存续期，一般在证券交易所上市交易，投资者可以通过二级市场买卖基金单位。（ ）
a、封闭式基金
b、开放式基金
c、货币市场基金
d、契约型基金
27、以资本长期增值为目标，主要投资于有较大升值潜力的小公司股票和新兴行业股票。这类基金属于（ ）？
a、收入型基金
b、成长型基金
c、平衡型基金
d、对冲基金
28、下列适合保守的投资者和退休人员配置的基金是（ ）？
a、收入型基金
b、成长型基金
c、平衡型基金
d、对冲基金
29、下列投资工具中，风险偏好一致性最高的是（ ）。
a、商业银行理财产品
b、共同基金
c、证券公司股票
d、对冲基金
30、下列基金的投资收益与风险从低到高排序正确的是（ ）。
a、货币市场基金<公司债券<股票基金<成长型股票<期货
b、货币市场基金<股票基金<公司债券<成长型股票<期货
c、货币市场基金<绩优股<公司债券<成长型股票<期货
d、货币市场基金<公司债券<成长型股票<股票基金<期货
31、（ ）因在2008年美国次贷危机中大肆做空而获利，被人称为“华尔街空神”、“对冲基金第一人”。
a、沃伦·巴菲特
b、乔治·索罗斯
c、约翰·保尔森
d、朱利安·罗伯逊
32、有人将（ ）类型的对冲基金形容为草原上的大象，因为它以套利为主，不会对金融市场发动攻击。
a、相对价值
b、宏观因素
c、风险对冲
d、事件驱动
33、有人将（ ）类型的对冲基金形容为狐狸，因为它非常灵活、小巧，对金融市场冲击不大。
a、相对价值
b、宏观因素
c、风险对冲
d、事件驱动
34、有人将（ ）类型的对冲基金形容为狮子，因为它寻找时机，发动攻击，对金融市场造成巨大冲击。
a、相对价值
b、宏观因素
c、风险对冲
d、事件驱动
35、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财机构咨询。以房养老即住房反向押款，又叫（ ）。
a、倒按揭
b、按揭
c、转按揭
d、以上均不对
36、按基金的组织形态不同，基金可分为（ ）。
a、契约型基金和公司型基金
b、开放式基金和封闭式基金
c、债券基金和股票基金
d、成长型基金和收入型基金
37、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险是（ ）。
a、购买力风险
b、事件风险
c、利率风险
d、财务风险
38、以下几种情况，（ ）达到了财务自由。
a、月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元
b、月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元
c、月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元
d、月收入3500元，其中1500元是工资收入，2000元是投资收入；月支出2000元
39、人生的目标多种多样，就一般意义上的理财的目标分为两个层次，个人理财要实现的终极目标是（ ）。
a、财务安全
b、财务自由
c、工资最大化
d、收入最大化
40、要实现财务自由，需要使（ ）成为个人或家庭收入的主要来源。
a、工资收入
b、利息收入
c、偶然收入
d、投资收入
41、（ ）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
a、固定收益证券
b、对冲基金
c、期货
d、私募股权基金
42、现阶段我国货币划分为四个层次：m0、m1、m2、m3，其中通常被称为广义货币的是（ ）。
a、m0
b、m1
c、m2
d、m3
43、以下不是通货紧缩的现象是（ ）。
a、经济衰退
b、物价下跌
c、市场低迷
d、投资增加
44、在投资理财中，只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
a、财务规划
b、财务安全
c、自我实现
d、财务自由
45、我国改革开放以来，以（ ）衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。
a、m0
b、m1
c、m2
d、m3
46、通货紧缩会导致币值（ ），实质债务（ ）。
a、上升；加重
b、上升；减轻
c、下降；加重
d、下降：减轻
47、通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值（ ），贷款人实质贷款（ ）。
a、上升：增加
b、上升；减少
c、下降；增加
d、下降；减少
48、（ ）认为货币是被普遍接受的交换媒介，是购买力的暂时栖息所。
a、弗里德曼
b、熊彼特
c、凯恩斯
d、马克思
49、（ ）认为货币是要求分享社会产品的凭证。
a、弗里德曼
b、熊彼特
c、凯恩斯
d、马克思
50、（ ）认为货币是用于债务支付和商品交换的一种符号。
a、弗里德曼
b、熊彼特
c、凯恩斯
d、马克思
51、（ ）是指投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金而获取差价的一种投资方式。
a、金锭
b、纸黄金
c、黄金管理账户
d、黄金期货
52、（ ）是支付一定的保证金后，具有可以按照预先确定的价格在预定的日期买或者卖一定数量黄金的权利。
a、黄金期货
b、黄金期货t d
c、黄金期权
d、黄金远期
53、下列不属于黄金期权投资的优点的是（ ）。
a、具有较强的杠杆性
b、标准合约
c、具有降低风险的功能
d、实物黄金交割
54、作为理财的一般原则：短期需求可以用手头的（ ）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（ ）来满足。
a、活期存款：短期融资工具
b、现金；短期融资工具
c、活期存款；货币市场基金
d、现金；短期投、融资工具
55、张先生作为普通公务员，他每月的支出为5000元。从理财角度考虑，他持有（ ）元左右流动资产比较合适。
a、5000
b、10000
c、15000
d、50000
56、小王因急需现金，想通过信用卡取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币（ ）元。
a、2000
b、3000
c、4000
d、信用额度的10%
57、李先生父亲生病急需用钱，医院刷卡机发生故障，于是他在银行用信用卡取现人民币1万元，10天后还款，那么对于这笔人民币取现，李先生要支付（ ）元利息。
a、0
b、5
c、30
d、50
58、凯恩斯的流动性偏好理论认为，由于（ ）导致人们意愿持有现金寻求更好的获利机会。（ ）
a、谨慎动机
b、预防动机
c、交易动机
d、投机动机
59、（ ）是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
a、交易动机
b、投机动机
c、投资动机
d、谨慎动机
60、小张某日超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。
a、上期还款截止
b、本期实现透支
c、本期对账单发出
d、本期首次刷卡
61、张先生持有一张信用额度为20,000元的招商银行信用卡，每月5日为账单日，23日为到期还款日，张先生于2018年3月30日购买日常用品，刷卡消费1,000元。如果张先生于2018年4月20日，全额还款1,000元，则在5月5日的对账单中的循环利息为（ ）元。
a、0
b、5
c、10
d、17.40
62、由于暴雪导致路滑，老李开车与前面的车撞尾，导致车严重受损，在这一事件中，属于风险载体的是（ ）。
a、下暴雪
b、路滑
c、车严重受损
d、老李的车
63、下列属于纯粹风险的是（ ）。
a、汇率变动风险
b、海啸风险
c、股市波动风险
d、经济波动风险
64、从众多的被保险人的角度来看保险，则保险的机制可以看成是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的基金中提取资金对其进行损失补偿。这反映了保险的（ ）特性。
a、经济性
b、互助性
c、契约性
d、科学性
65、以下属于保险基本职能的是（ ）。
a、融通资金职能
b、补偿损失职能
c、社会管理职能
d、、防灾防损职能
66、在下列理财工具中，防御性最强的工具是（ ）。
a、基金
b、商业保险
c、国库券
d、股票
67、保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（ ）。
a、风险回避
b、损失控制
c、风险自留
d、风险分散
68、风险管理的基础是（ ）。
a、风险转移
b、风险识别
c、风险衡量
d、风险自留
69、王先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，对这种情况的解释正确的是（ ）。
a、保险公司承保的风险必须是纯粹风险
b、风险所致的损失可以预测
c、损失的程度不要偏大或偏小
d、保险公司承保的标的必须存在大量同质单位
70、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失。下列关于风险损失的说法正确的是（ ）。
a、风险损失是必然发生的
b、风险损失是预期的经济价值的减少
c、风险损失只包括直接损失
d、风险损失可以用货币来计量
71、小张向好友小王借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小王的借款，此保险属于（ ）。
a、人身保险
b、保证保险
c、责任保险
d、信用保险
72、韩小姐不知道购买保险的用途，通过咨询得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（ ）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的（ ）赔付。
a、风险；确定性
b、风险损失；确定性
c、风险；不确定性
d、风险损失；不确定性
73、风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，（ ）将直接导致风险损失的发生。
a、风险因素
b、风险事故
c、风险载体
d、风险控制
74、在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发生前的风险管理目标，其中包括（ ）。
a、尽可能地减少直接损失
b、尽可能地减少间接损失
c、降低损失发生的可能性
d、使其尽快恢复到损失前的状态
75、王先生出差、旅游从来不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于（ ）。
a、风险回避
b、损失控制
c、风险自留
d、风险分散
76、某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指（ ）。
a、驾车出游
b、未系好安全带
c、发生车祸
d、造成损失
77、保险成立的前提是（ ）。
a、众人协力
b、风险存在
c、损失赔偿
d、定期给付
78、下列属于保险最根本的职能，也是家庭理财中对保险的基本定位的是（ ）。
a、风险保障功能
b、储蓄功能
c、资产保护功能
d、避税功能
79、下列（ ）适合中老年、中低收入家庭购买的人寿保险产品。
a、分红保险
b、万能寿险
c、终身寿险
d、投资连接保险
80、下列（ ）适合中青年、中高收入家庭购买的人寿保险产品。
a、分红保险
b、万能寿险
c、终身寿险
d、投资连接保险
81、人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的死亡风险最大。
a、未成年期
b、已婚青年期
c、已婚中年期
d、退休老年期
82、人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的生存风险最大。
a、未成年期
b、已婚青年期
c、已婚中年期
d、退休老年期
83、人生不同阶段会面临各种风险，其中（ ）阶段面临的意外伤害风险最大。
a、未成年期
b、已婚青年期
c、已婚中年期
d、退休老年期
84、从风险角度考虑，保险购买的顺序恰当的是（ ）。
a、爷爷奶奶＞丈夫＞妻子＞孩子
b、丈夫＞爷爷奶奶＞妻子＞孩子
c、丈夫＞妻子＞爷爷奶奶＞孩子
d、孩子＞爷爷奶奶＞妻子＞丈夫
85、个人住房按揭贷款的贷款最长期限一般不得超过（ ）年。
a、10
b、15
c、20
d、30
86、王先生计划贷款购买住房，他了解到关于贷款利息成本，下列四种还款方式中，（ ）的利息额最多。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
87、章先生计划贷款购买住房，他了解到关于贷款利息成本，下列四种还款方式中，（ ）的利息额最少。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
88、张先生了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，但各地住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般来说，住房公积金贷款最长不得超过（ ）。
a、20年
b、25年
c、30年
d、房屋剩余使用寿命
89、王先生年初与银行签订了20年期的贷款合同，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则王先生本年10月1日的贷款利率是（ ）。
a、5%
b、5.5%
c、6%
d、6.5%
90、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人的还款方式为（ ）。
a、等额递减还款法
b、等额本息还款法
c、等额递增还款法
d、等额本金还款法
91、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，环境需求的决定因素主要是（ ）。
a、家庭人口
b、生活品质
c、购房年龄
d、居住年数
92、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（ ）。
a、买房
b、租房
c、买房或租房
d、房贷和租金
93、小李参加工作不久，目前只有约15万元的存款做购房首付款，所以他选择购买价值约50万元的小户型房产，这体现购房规划中（ ）的原则。
a、不必盲目求大
b、无需一次到位
c、量力而行
d、综合考虑
94、王先生购买住房一套，150平方米，房款共70万元。由于王先生目前积蓄不多，决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清，假设贷款年利率为6％。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要缴纳印花税（ ）元。
a、120
b、84
c、350
d、210
95、王先生购买住房一套，150平方米，房款共70万元。由于王先生目前积蓄不多，决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清，假设贷款年利率为6％。按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时需就贷款合同缴纳印花税（ ）元。
a、24.50
b、84
c、168
d、240
96、下列四种还款方式中，比较适合于收入稳定状态家庭的是（ ）。
a、等额本息还款法
b、等额本金还款法
c、等额递增还款法
d、等额递减还款法
97、（ ）是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，由社会共同负担、社会共享的养老保险模式，这种模式也是目前世界上大多数国家实行的养老保险模式。
a、国家统筹养老保险模式
b、强制储蓄养老保险模式
c、投保资助养老保险模式
d、投资基金养老保险模式
98、根据国家法规要求，企业职工退休年龄是男年满（ ）周岁，女工人年满（ ）周岁，女干部年满（ ）周岁。
a、55，50，60
b、50，55，60
c、60，50，55
d、60，55，50
99、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是（ ）。
a、基本养老保险
b、企业年金
c、家庭养老
d、个人储蓄性养老保险
100、工业化社会以前，我国的养老主要由家庭来完成，这造成了我国（ ）观念的根深蒂固。
a、养儿防老
b、国家养老
c、社会养老
d、单位养老
101、现代社会的养老观念要由“养儿防老”转变为“养钱防老”，以下说法错误的是（ ）。
a、“养儿房老”理念的不可行
b、提前退休
c、社保可以覆盖大部分养老支出
d、预期寿命的延长
102、联合国规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口在总人口中所占的比重超过（ ），表明已经进入老龄化阶段。
a、10%
b、12%
c、15%
d、20%
103、我国已经进入老龄化社会，国家养老的压力越来越大，通过大力发展商业性养老保险，可以有效缓解政府压力，提高社会保障水平，增进人民福利。这反映了商业养老保险的（ ）作用。
a、发展商业养老保险有利于优化我国金融市场结构
b、发展商业养老保险有利于促进我国经济增长方式的转变
c、发展商业养老保险有利于完善社会保障体系
d、以上均不对
104、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中，个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取。职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（ ）。
a、自动归零
b、用于支付此人的丧葬费用
c、转入社会统筹账户
d、可以继承
105、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（ ）不是上述原则之一。
a、保障基本生活
b、实现自立、尊严、高品质的退休生活
c、分享社会经济发展成果
d、管理服务社会化
106、社会养老保险具有（ ），影响大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化，社会化的统一规划和管理。
a、安全性
b、强制性
c、风险性
d、收益性
107、目前，我国社会养老保险基金采用的筹资模式为（ ）。
a、现收现付式
b、完全基金式
c、部分基金式
d、强制储蓄式
108、保障退休后生活的第一道“防线”应当是（ ）。
a、个人储备的退休养老基金
b、社会基本养老保险
c、企业年金收入
d、商业养老保险金收入
109、我国养老金实行“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的办法。在国发[1997]26号实施后参加工作的参保人员，缴费年限累计满15年，退休后按月发给基本养老金。这类人属于（ ）。
a、新人
b、中人
c、老人
d、职工
110、世界上第一个建立社会保险年金制度的国家是（ ）。
a、英国
b、德国
c、法国
d、美国
111、在众多的理财产品中，（ ）是唯一一种可以在有现金需求的同时提供所需现金的工具。
a、人寿保险
b、投资基金
c、股票
d、遗产信托
112、下列关于父母子女关系的说法，正确的是（ ）。
a、父母有抚养子女的义务，父母对子女有要求被赡养的权利，这样的权利义务是对等的
b、父母未尽抚养义务的，可以免除子女的赡养义务
c、子女放弃继承权的，可以免除子女的赡养义务
d、子女被收养的，对生父母不再有赡养义务
113、下列说法正确的是（ ）。
a、养子女可继承生父母的遗产，也可以继承养父母的遗产
b、丧偶儿媳或者女婿一旦进行再婚，即失去对公婆或者岳父母的遗产继承权
c、继子女可以继承生父母的遗产，也可以继承有抚养教育关系的继父母的遗产
d、非婚生子女不享有继承父母遗产的权利
114、下列关于法定继承人继承顺位的说法，不正确的是（ ）。
a、配偶、子女、父母属于第一顺序法定继承人
b、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母属于第二顺序法定继承人
c、丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第二顺序继承人
d、没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承
115、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚，再婚后赵女士对小马照顾有加。2017年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。
a、小马
b、养父
c、赵女士的前夫
d、养父、小马
116、下列说法中正确的是（ ）。
a、自书遗嘱可以打印，本人签名
b、公证遗嘱效力优于其他遗嘱
c、自书遗嘱须有两个以上的见证人
d、口头遗嘱在紧急情况解除后仍然有效
117、冯女士老伴早已去世，自己独立抚养两儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万给冯大。据此，冯二可以获得冯女士（ ）万元的遗产。
a、0
b、20
c、30
d、40
118、王先生与李女士2000年登记结婚，婚后不久李女士因意外瘫痪，王先生搬出另住，并很快与赵小姐同居，二人生有一女王兰。李女士无父无母，为生活与治病，共向邻居借款20万元。2002年李女士因病去世。同年5月，王先生也因意外去世，留有财产40万元，则王先生的遗产继承人是（ ）。
a、李女士
b、赵小姐
c、王兰
d、赵小姐、王兰
119、王先生与李女士2000年登记结婚，婚后不久李女士因意外瘫痪，王先生搬出另住，并很快与赵小姐同居，二人生有一女王兰。李女士无父无母，为生活与治病，共向邻居借款20万元。2002年李女士因病去世。同年5月，王先生也因意外去世，留有财产40万元，则王先生的遗产总额是（ ）万元。
a、0
b、10
c、20
d、40
120、钱老先生是一位孤寡老人，为了有人能照顾自己的晚年生活，与邻居张先生签订了遗赠扶养协议，约定张先生负责为钱老先生养老，钱老先生将价值20万元的房产赠给张先生。2017年钱老先生突发心脏病，在送往医院的途中钱老先生留下口头遗嘱，将房产赠给一位朋友，并指定两位护士为遗嘱见证人，则钱老先生去世后房屋归（ ）。
a、朋友
b、张先生
c、国家
d、朋友、张先生平分
121、小强与妹妹小兰的父母在小强10岁时即因车祸身亡，兄妹二人随奶奶一同生活，除此之外二人没有其他亲属，2017年小强因病去世，留有父母遗留的10万元遗产，则小兰可以获得（ ）万元的遗产。
a、0
b、5
c、7
d、10
122、何老先生有两个儿子何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2018年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（ ）。
a、该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
b、该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
c、该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
d、该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力
123、在各种遗嘱形式中，不需要见证人的遗嘱形式是（ ）。
a、录音遗嘱
b、自书遗嘱
c、代书遗嘱
d、口头遗嘱
124、王先生夫妇生有一子王峰，2012年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2013年先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士带来了一位18岁的男孩小明。则王先生的法定继承人是（ ）。
a、王峰
b、王峰、小云
c、王峰、郑女士
d、王峰、郑女士、小明
125、小秦的爷爷于2018年4月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时候小秦的父亲也因意外去世，爷爷留有150万的遗产，小秦的奶奶已经去逝，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起。则小秦可以分得爷爷（ ）万元的遗产。
a、0
b、37.5
c、75
d、150
126、李老先生是一位孤寡老人.他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗声留给封先生。两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（ ）可以继承李老先生的遗产。
a、小赵
b、李老先生所在单位
c、封先生
d、国家
127、郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（ ）可以继承郑先生的遗产。
a、郑峰
b、郑先生的妻子
c、郑先生的父母、妻子
d、郑峰、郑先生的父母、妻子
128、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2018年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。
a、有效，将财产给小姜
b、无效，因为没有给大姜留特留份
c、有效，姜先生有权处理自己的财产
d、无效，因为没有给前妻留赡养费
129、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2018年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则小姜可以分得（ ）万元的遗产。
a、0
b、20
c、30
d、60
130、小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为（ ）。
a、人身保险
b、保证保险
c、责任保险
d、信用保险
131、投资理财要解决的首要问题是（ ）。
a、财务预算
b、收支相抵
c、财务自由
d、财务安全
132、在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标（ ）。而这一切，无不与投资理财密切相关。
a、财务安全
b、财富传承
c、自我实现
d、财务自由
133、理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；家庭理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。
a、生命满足感
b、投资收入
c、工资收入
d、财富
134、（ ）是指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
a、风险保障
b、财务平衡
c、财务安全
d、财务自由
135、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（ ）。
a、操作性风险
b、市场风险
c、券商选择不当的风险
d、不合规的证券咨询风险
136、投资者构建证券组合的原因是为了（ ）。
a、降低系统风险
b、降低非系统风险
c、降低利率风险
d、降低市场风险
137、当宏观经济处于上升阶段时，（ ）资产收益最高。
a、股票
b、债券
c、现金
d、黄金
138、按基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。
a、契约型基金和公司型基金
b、开放式基金和封闭式基金
c、债券基金和股票基金
d、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
139、按照投资风险与收益的不同，基金可分为（ ）。
a、契约型基金和公司型基金
b、开放式基金和封闭式基金
c、债券基金和股票基金
d、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
140、某投资者在制定基金投资计划，经过了解后发现属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（ ）。
a、成长型基金
b、收入型基金
c、平衡型基金
d、主动型基金
141、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最低层面是（ ）。
a、生理需求
b、尊重需求
c、归属需求
d、自我实现需求
142、（ ）具有保障与投资双重功能，能够使养老金随着物价变动而变动。
a、储蓄养老
b、社会基本养老保险
c、分红型养老保险
d、以房养老
143、马斯洛提出了著名的需求层次理论，他指出人类的需求像阶梯一样从低到高依次往上，在低层次需求满足后会要求高层次的需求，具体的需求层次包括（ ）。
a、生理需求
b、安全需求
c、尊重需求
d、影响他人需求
e、自我实现需求
144、金融资产是投资者财富的一部分，但不是社会财富的组成部分，它对生产有间接作用。下列属于金融资产特点的是（ ）。
a、是实物资产所产生收入的要求权，比如证券属于金融资产
b、所有权和经营权的分离
c、使得资金流向具有好的投资机会的企业
d、代表持有者的财富
e、代表一个经济的生产能力，决定一个社会的财富
145、由工作经验、接受教育或是其他方法所形成的结果，由此形成几种不同的先验知识分别是（ ）。
a、市场的知识
b、服务市场的知识
c、社会网络
d、顾客问题的知识
e、资本警觉性
146、在我国四大名著《红楼梦》中，贾府中代表人物的理财规点各不相同。你认为下列表述比较适当的是（ ）。
a、李纨注重现金为王
b、王熙凤擅长权益投资
c、林黛玉强调开源节流
d、秦可卿收支平衡观
e、探春注重不动产投资
147、按照吴晓波的观点，从家庭财务的角度看，屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系，而在于下列两个指标？（ ）
a、屌丝只有力气，没有资本
b、屌丝只有职务性收入，缺少财产性收入
c、屌丝的银行负债率为零
d、屌丝缺乏社会资本
e、屌丝缺乏知识
148、《骆驼祥子》反映了民国时期我国社会民众的生活现状，从财富管理视角来看，下列表述适当的是（ ）。
a、祥子注重现金为王
b、高妈擅长权益投资
c、方太太重视银行储蓄
d、刘四爷注重证券投资
e、祥子有应急储备理念
149、美国金融学家odean给普通投资者提出的投资建议包括（ ）。
a、股票是要“炒”的
b、买入持有策略
c、分散化投资
d、控制交易成本
e、注意税负
150、下列属于反射效应特点的是（ ）。
a、人们面对损失时有风险偏好的倾向，而对于获利则有风险厌恶的倾向
b、人们在面对获利时，往往小心翼翼，不愿冒风险
c、人们在面对损失时，人人都变成了冒险家
d、人们面对损失的痛苦要远远大于获利的快乐
e、人们在面对获利时，人人都变成了冒险家
151、下列哪些风险不能通过投资组合来降低？（ ）
a、战争或骚乱、石油恐慌
b、经营风险
c、汇率波动
d、央行调整利率
e、市场不景气
152、1990年第十三届诺贝尔经济学奖由下列哪几位经济学家分享？（ ）
a、罗伯特·席勒
b、默顿·米勒
c、哈里·马克维茨
d、尤金·法玛
e、威廉·夏普
153、投资者进行频繁交易的原因主要包括（ ）？
a、过度相信自己的能力
b、有效市场
c、羊群效应
d、情绪容易受到市场短期波动影响
e、完全理性
154、下列能够固化财富的投资产品包括（ ）。
a、股票
b、债券
c、住房
d、土地
e、森林
155、下列属于不动产具有的特性的是（ ）。
a、自然位置固定
b、保值与增值
c、使用长期性
d、投资大量性
e、低流动性
156、下列属于对冲基金类型的是（ ）？
a、相对价值
b、宏观因素
c、风险对冲
d、事件驱动
e、开放式基金
157、证券投资的三大品种是指（ ）。
a、股票
b、黄金券
c、债券
d、投资基金
158、下列能说明基金风险偏好一致性更高的是（ ）。
a、不同类型基金及详尽的招募说明书起到了细分投资者的作用
b、严格的法规使基金投资无需额外“保险费”支付
c、不事先承诺固定回报，可以从“风险—回报”最大化出发，从事允许范围内高风险投资
d、基金的“合约性储蓄机构”的性质具有先天性的更高风险一致性优势
159、下列属于基金定投的特点的是（ ）。
a、起点低
b、手续简单
c、专家理财
d、平摊投资成本
e、复利效果
160、《塔木德》是犹太人的智慧全集，下列能反映犹太人财富智慧的是（ ）。
a、从小树立理财观念
b、财富是赚出来的
c、节流不可小觑
d、人赚钱很慢，钱生钱很快
e、只有勤劳才能致富
161、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项属于这三个支柱的是（ ）。
a、社会基本养老保险
b、企业年金
c、家庭养老
d、商业养老保险
162、下列属于系统风险的是（ ）。
a、政策风险
b、利率风险
c、购买力风险
d、财务风险
163、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。
a、股票是一种真实资本
b、股票是一种有价证券
c、股票代表持有人对公司的所有权
d、股票是一种法律凭证
164、通货膨胀与通货紧缩都会对一国经济产生一定影响，通货紧缩的影响包括（ ）。
a、影响货币的正常运转
b、导致总需求不足
c、企业利润减少，个人预期收入增加
d、个人和企业的实际购买力下降，货币贬值
e、社会动荡因素的增加
165、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为( )，人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。
a、生理需求
b、安全需求
c、归属需求
d、尊重需求
e、自我实现需求
166、家庭净资产越大，说明拥有的财富越多。提高家庭的净资产的方式包括（ ）。
a、工资薪金增加
b、提高投资收益
c、接受馈赠
d、买彩票
e、接受继承
167、关于gdp和gnp的说法正确的是（ ）。
a、gdp与国土原则相联系在一起，gnp与国民原则相联系
b、凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都被计入本国gdp
c、某日本公司在我国的子公司的利润应计入我国的gnp
d、某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的gnp
168、货币史上曾经用黄金、白银等贵金属来充当一般等价物，下列属于贵金属特性的是（ ）。
a、本身也是商品，具有价值
b、产量不稳定
c、不易变质损坏
d、质地均匀、易于分割
e、体积小、价值大、便于携带
169、下列（ ）属于保值资产，其价值取决于人们的支付意愿。
a、字画
b、黄金
c、收藏品
d、石油
170、下列属于黄金所具有的保值功能的是（ ）。
a、避险
b、通货膨胀保值
c、汇率保值
d、利率保值
171、2017年，黄金作为“硬通货”表现不俗，影响黄金价格涨跌的因素包括（ ）。
a、地缘政治事件
b、美元贬值
c、朝鲜核试验
d、美国空袭叙利亚
e、法国大选
172、一般来说，下列（ ）是信用卡免息还款期的决定因素。
a、客户刷卡消费日期
b、信用卡发卡行
c、银行对账单日期
d、银行指定还款日期
173、目前，下列属于国际上公认的最具权威性的专业信用评级机构的是（ ）。
a、标准普尔公司
b、大公国际评级公司
c、穆迪投资服务公司
d、惠誉国际信用评级有限公司
174、凯恩斯提出的流动性偏好理论指出，人们持有现金的目的主要是具有（ ）。
a、交易动机
b、投机动机
c、投资动机
d、谨慎动机
175、下列属于现金等价物的是（ ）。
a、活期储蓄
b、各类银行存款
c、货币市场基金
d、开放式基金
176、现金规划的原则包括（ ）。
a、短期需求用现金来满足
b、预期的现金支出通过储蓄、货币市场基金来满足
c、不可预见的现金支出通过配置融资工具来解决
d、未来的现金支出通过资本市场上的证券投资来解决
177、下列有关信用卡的表述正确的是（ ）。
a、超额透支不能享受免息还款待遇
b、部分还款不能享受免息待遇
c、信用卡提现不享受免息期待遇
d、信用卡存钱有利息
e、信用卡免年费
178、对月光族而言，下列理财方案合适的是（ ）。
a、优先付给自己
b、每月定投
c、配置意外伤害险和医疗保险
d、把每月结余全部用于炒股赚钱
e、买彩票期待中大奖
179、火车出轨、飞机失事等事故发生，首先让人们想到保险，保险虽然在我们国家发展的时间不长，但是其功能日益重要，下列说法正确的是（ ）。
a、保险是一种经济行为|
b、保险是一种风险控制的行为
c、保险是一种金融行为
d、保险是一种分摊损失的行为
180、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法正确的是（ ）。
a、风险是保险产生和发展的前提
b、保险是风险管理中重要的方法之一
c、保险经营过程中不存在风险
d、风险与保险存在着互制互促的关系
181、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，具体包括（ ）。
a、风险是否发生是不确定的
b、风险发生的时间是不确定的
c、风险发生的地点是不确定的
d、风险是否存在是不确定的
182、保险的基本要素包括（ ）。
a、众人协力
b、风险存在
c、损失赔偿
d、定期给付
183、一般来讲，可保风险应具备的条件包括（ ）。
a、纯粹风险
b、损失可以计量
c、风险发生有偶然性
d、具有规模性
e、有导致重大损失的可能
184、家庭或个人面临的主要风险包括（ ）。
a、人身风险
b、财产风险
c、责任风险
d、投资风险
e、社会风险
185、下列家庭或个人面临的主要风险中，可以通过保险来转移或分散的是（ ）。
a、人身风险
b、财产风险
c、责任风险
d、投资风险
e、社会风险
186、保险按照业务保障对象分为（ ）。
a、财产保险
b、人身保险
c、责任保险
d、信用保险
e、投资保险
187、风险管理的方法包括（ ）。
a、风险回避
b、损失控制
c、风险自留
d、风险转移
e、损失赔偿
188、下列（ ）保单具有现金价值。
a、意外伤害险
b、定期寿险
c、终身寿险
d、两全保险
189、两全保险是指期内死亡和期满生存均有保险金的保险，具有（ ）等特点。
a、永久性保障
b、价格较高
c、储蓄性强
d、有现金价值
e、遗产规划
190、意外伤害保险是为意外伤害事故导致死亡和残疾的风险提供保障，具有（ ）等特点。
a、期限短
b、保费低廉
c、保额高
d、有现金价值
e、不需体检
191、按照保险标的的不同，保险可分为（ ）等几种。
a、责任保险
b、人身保险
c、财产保险
d、信用保险
e、社会保险
192、影响家庭保险规划的基本因素有（ ）。
a、被保险人的生命周期
b、保险人的生命周期
c、保险人的职业
d、被保险人的家庭角色
e、已有保障水平
193、在确定购房需求时应遵循一些基本原则，下列对这些原则的描述正确的是（ ）。
a、不必盲目求大
b、无需一次到位
c、量力而行
d、需要长远考虑
194、以下几种人群，哪些属于适宜租房的人群（ ）。
a、储蓄不多的家庭
b、刚退休的老年人
c、工作地点与生活范围不固定者
d、刚刚踏入社会的年轻人
195、随着房价的上涨，小江一直在租房与买房之间犹豫不决，以下作为购房或租房决策影响因素的是（ ）。
a、房租上涨率
b、房价上涨率
c、利率水平
d、居住年数
e、负债能力
196、在选择适宜居住的住房时，应该把握的原则包括（ ）。
a、将房产作为必备的资产配置
b、不必盲目求大
c、无需一次到位
d、量力而行
197、在确定购房首付款时，需要考虑的因素包括（ ）。
a、房屋按揭贷款的政策
b、现在持有的现金及未来收入的预期增长
c、正常的生活支出以及住房装修等支出
d、投资机会及其预期收益率
e、月供的压力
198、社会养老保险的基本原则包括（ ）。
a、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障
b、社会养老保险采取公平和效率相结合的愿则
c、在社会养老保险中权利与义务相对应
d、社会养老保险金实行收益最大化原则
e、社会养老保险的管理服务社会化
199、与储蓄相比较，下列属于商业养老保险特点的是（ ）。
a、具有强制储蓄的作用
b、所交保费可以免征个人所得税
c、养老保险按年复利计算利息
d、按照各国的做法，保险可免征遗产税
200、选择保险产品时应关注的非价格因素包括（ ）。
a、保险公司的盈利能力
b、保险公司的服务质量
c、保险公司的机构网络
d、保险公司的民调评价
e、保险公司的经营特长
201、在国外，商业保险特别是人寿保险被视为一种投资理财方式。相对于社会基本保险来说，人寿保险具有（ ）特性。
a、寿险本身具有储蓄功能
b、寿险的回报可以免税
c、寿险赔偿金免于追索
d、寿险的现金价值可以向金融机构信贷
e、寿险保费可以免征个人所得税
202、对于遗嘱的有效要件描述错误的是（ ）。
a、18周岁的小王有遗嘱能力
b、10周岁的小李所立遗嘱部分有效
c、老周立下遗嘱后患上老年痴呆，所立遗嘱有效
d、小李10岁时立下的遗嘱，等小李满18周岁时，遗嘱有效
e、老周立下遗嘱财产只给儿子，不给痴呆症的女儿，遗嘱有效
203、根据我国继承法的规定，下列属于第一顺序继承人的是（ ）。
a、配偶、子女
b、父母
c、兄弟姐妹
d、祖父母、外祖父母
e、儿媳、女婿
204、树立正确的投资与理财观念很重要，下列属于正确的投资观念的是（ ）。
a、收益和风险均衡的观念
b、长期的观念
c、投机的观念
d、成本的观念
e、尊重市场的观念
205、下列表述正确的是（ ）。
a、股票反映的是所有权的关系
b、证券投资基金具有组合投资的特点
c、债券反映的是债权债务的关系
d、证券投资基金反映的是资金信托的关系
e、证券投资基金具有分散风险的作用，因而风险最小
206、从理财角度而言，富人与屌丝之间的主要区别体现在（ ）。
a、富人有较多的财产性收入
b、富人比较勤快
c、富人社交面广、社会活动丰富
d、富人善于向银行借款，做到“借鸡生蛋”
207、下列有关长期投资的说法，正确的是（ ）。
a、长期投资是指不准备随时变现，持有时间超过1年的投资
b、长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利
c、股权投资是一种长期的权益投资
d、购买股票是一种长期投资
208、下列属于贵金属特性的是（ ）。
a、本身也是商品，具有价值
b、产量稳定、不易变质损坏
c、质地均匀、易于分割
d、体积小、价值大、便于携带
209、从近200年美国市场来看，黄金给投资者的回报率表现为（ ）。
a、与短期美元国债相近
b、远远低于股票
c、低于长期国债
d、黄金投资不仅收益率低，而且风险大
210、催生以房养老的原因包括（ ）。
a、人口老龄化
b、现行养老体系存在养老压力
c、“有房富人，现金穷人”现象的存在
d、住宅用地70年产权
211、在日常生活中，个人/家庭面临的风险包括（ ）。
a、家庭经营风险
b、父母夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险
c、离婚或者再婚风险
d、家庭成员去世的风险
212、遗产规划的基本目标包括（ ）。
a、财产按照自己的意愿进行分配
b、尽可能减少遗产税、继承税
c、降低遗产的处理成本
d、降低家庭成员去世的风险
213、下列属于遗产规划的主要工具的是（ ）。
a、遗嘱
b、遗赠
c、遗赠抚养协议
d、遗嘱信托
e、人寿保险
214、一位农民企业家暴富后，虽然文化基础离接受大学教育的要求差距很大，但只要有可能也会去积极努力向大学申请荣誉博士学位，或通过“捐款”获得荣誉学位，这种心理体现了马斯洛需要层次理论的自我实现需求。（ ）
215、商业银行将客户划分为普通客户、贵宾客户、高净值客户，体现了马斯洛需要层次理论。（ ）
216、创业者的先验知识是识别机会的认知基础（ ）。
217、按照凯恩斯理论，在一个国家内部，高收入者的消费倾向比低收入者的要低，因而，随着资本拥有者收入份额的上升，居民的平均储蓄率必然上升。（ ）
218、姚洋教授认为，我国m2增长的源头是我国对外储蓄的增长。（ ）
219、犹太人与中国人一样，也特别重视榜样的影响力，也崇拜“偶像”。（ ）
220、曾国藩通过基本生活支出将货币资本转化为人力资本和社会资本， 实现家族财富管理的有形资本传承向无形资本传承的转换。（ ）
221、从理财角度而言，屌丝与富人之间一个主要的区别是屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入。（ ）
222、通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象，所以货币供应量增加一定会引起通货膨胀。（ ）
223、通胀虽然很可怕，但和经济增长是一对双胞胎。（ ）
224、布雷顿森林货币体系是指二战后以美元为中心的国际货币体系，其主要内容之一是美元与黄金挂钩，每35美元兑换1盎司黄金。（ ）
225、因通货膨胀付出代价的只是弱势群体，中坚力量和高净值人群没影响。（ ）
226、通胀的最大收益者是政府，在累进税制下，税额增长高于名义收入增长。（ ）
227、从总需求角度来看，通货紧缩会引起消费信心下降，社会需求不足，导致经济下滑。（ ）
228、著名经济学家费雪，第一个揭示了通货膨胀率预期与利率之间的关系，当通货膨胀率预期上升时，利率将下降。（ ）
229、所谓经济货币化是指经济活动中以货币为媒介的交易份额逐步增大的过程。它通常用广义货币m2占gdp(或gnp)的比值来表示。（ ）
230、bonds是指期限在一年以上的国债，又称为长期国债。（ ）
231、m2指的是广义货币，包括流通中的现金、活期存款、定期存款、财政金库存款等。（ ）
232、根据gordon的通胀的“三角”模型，货币、工资和单位劳动力成本是决定通胀的三要素。（ ）
233、清朝实行的是银本位。众所周知，白银无法印刷，清朝政府就通过用黄金代替白银来印制“钱”，出现了所谓的“繁荣十年”景象。（ ）
234、通胀固然可怕，通缩才真正恐怖。（ ）
235、长期投资的目的主要在于获得企业的控制权或股息红利。（ ）
236、一只股票，如果下跌了50%，则要上涨100%才能回到原来的价格。（ ）
237、一般用收益率的期望值来衡量变异风险。（ ）
238、著名心理学家卡尼曼的心理试验表明，人们都不愿意放弃已有的或者肯定会有的金钱或财富，而且多数人面临损失选项时的风险承受能力低于面临收益时的情形。（ ）
239、buffet曾说，在投资领域里，没有人可以把你三振出局，唯一可能让你出局的是不敢追涨杀跌，以至于错失良机。（ ）
240、证券投资组合的结构比规模更重要。（ ）
241、非系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。（ ）
242、当证券的种类越来越多时，证券组合回报率的方差的大小越来越依赖于证券之间的方差而不是证券的协方差。（ ）
243、2015年这波股市行情与2007年时的行情相比较，有一个显著的不同，就是很多投资者都采取高杠杆的方式（即借钱炒股）进入，即使是机构投资者也不例外。（ ）
244、我国股市的基本特征是“牛长熊短”。 （ ）
245、股票与债券相比较，投资风险更大，其原因在于股票每年的红利不确定，且投资是无限期的。（ ）
246、俾斯麦坚信投资纸质证券是赚快钱的好办法，因此，他将树木森林和土地等变卖去投资股票，以赚取更多的财富。（ ）
247、土地的价值就是地租的本金化结果。（ ）
248、土地、森林、住房这类资产具有的一个共同点是稀缺性、长期性或永久性，将其每期收益折现，反映出其价值。（ ）
249、基金是一种收益共享、风险共担的集合投资方式。（ ）
250、基金按照组织形态来看包括公司型和契约型两种，我国的证券投资基金均为公司型基金。（ ）
251、开放式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。（ ）
252、公司型基金又称“共同基金”，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。（ ）
253、对冲基金就是利用对冲手段进行交易的基金，也称为避险基金。（ ）
254、在我国，证券投资基金其实质是资金信托。（ ）
255、证券投资基金的“合约性储蓄机构”性质具有先天性的更高风险一致性优势。（ ）
256、因货币市场基金具有流动性好、收益率高于银行储蓄存款的特点，因此，家庭理财可以考虑以货币市场基金替代银行储蓄。（ ）
257、战略性资产配置是一种积极的投资策略，认为短期市场是没有效率的，投资者可以在短期内“低进高出”某类资产而获得超过正常的报酬。（ ）
258、购买指数型基金属于战略性资产配置。（ ）
259、“余额宝”对接天弘基金旗下的“天弘增利宝”，“理财通”对接华夏基金旗下的“财富宝”，都属于货币市场基金。（ ）
260、假设证券投资基金的年投资回报率为10%，本金比原来多出一倍，需要经过10年时间。（ ）
261、《塔木德》是犹太人的智慧全集，反映了犹太人的财富智慧，其中有一个观点认为财富是赚出来的，而不是仅仅依赖省吃俭用积攒起来的。（ ）
262、通货紧缩是指在现行价格下，一般商品和劳务的供给超过需求，货币数量比商品劳务少，货币价值高而物价水平下跌。（ ）
263、黄金作为货币的锚，是英镑、美元等货币发行的基础。所以，今天美元的发行必须要有相应黄金的支撑。（ ）
264、从近200年美国市场来看，黄金给投资者的回报率与长期美元国债相近，远远低于股票。（ ）
265、俗话说：“盛世古董，乱世黄金” ，所以，投资黄金的风险收益比较高。（ ）
266、布雷顿森林体系瓦解后，美元发行不再受35美元换一盎司黄金的限制。（ ）
267、纸黄金是一种买卖交易中双方不涉及黄金实物交割，只是在商业银行的会计簿籍上作债权债务记载的一种代理黄金买卖服务。（ ）
268、自从罗斯福废除金本位，特别是1971年尼克松宣布黄金与美元脱钩之后，黄金便失去了货币的属性，而降格成为大宗商品，渐渐失去了往日的光彩。（ ）
269、著名美国经济学家威廉姆·比特研究表明：自1790 年到2010 年（220 多年，还恰逢2001 年到2011 年的历史少有的黄金大牛市），黄金的名义价值和通胀调整后价值的持平，如果扣去保管费，黄金并不能抵御通胀。因此，长远来看，黄金既不能保值，更不能增值。从投资的角度来看，黄金不具有投资价值。（ ）
270、20世纪70年代，美国总统尼克松任性地关闭了美元兑换黄金的窗口，货币和黄金分开，史称“尼克松冲击”。 （ ）
271、传统意义上的金锭是金元宝，主要用作货币储存、首饰，以及其它装饰品等。（ ）
272、黄金首饰虽然包含了较高的加工费，但也有一定的保值功能，是理想的投资工具。（ ）
273、一般来说，当cpi增幅大于2%时，称为通货膨胀，也通常把它作为通货膨胀的预警线。
274、流动性比率是流动资产与每月支出的比值，反映客户支出能力的强弱，该比率通常保持在2左右。（ ）
275、信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡和借记卡透支要支付利息。（ ）
276、现金规划是指满足个人或家庭短期现金需求而进行的管理日常现金及现金等价物的活动。（ ）
277、现金规划目标是既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，又可获得一定的收益。（ ）
278、货币市场基金的功能类似于活期存款，而收益却高于银行存款的现金管理工具。（ ）
279、货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，是理想的现金管理工具。（ ）
280、货币市场基金与股票基金、债券基金等一样，都是比较理想投资工具。（ ）
281、信用卡是一种信用筹码，持卡人、商家双方受益；而对发卡银行而言，因为存在免息透支，所以并不受益。（ ）
282、一般而言，信用卡持卡人在免息期内偿还全部款项，无需支付非现金交易额的利息。否则，自银行记账日起按日利率0.05%计收利息至清偿日止。（ ）
283、信用卡持卡人如果在到期还款日之前，只偿还最低还款额，则会产生循环利息。（ ）
284、信用卡罚息计费方式一般采用按月复利，透支利息日利率为0.05%，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款。（ ）
285、校园贷指互联网借贷平台、网上商城或民间借款人为全日制专科及以上在校大学生提供的、以满足其消费或创业等需求的小额信用贷款或消费信用分期贷款。（ ）
286、长期寿险由于具有现金价值，并且保单现金价值是按照复利计算收益的，使得保单的储蓄生息功能比银行存款具有优势。（ ）
287、人寿保险合同是以人的生命和身体为保险标的，在资产被冻结时，人寿保险仍可以为客户提供保单质押贷款。（ ）
288、对保单质押贷款而言，保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务。（ ）
289、终身寿险是应对死亡风险的一种寿险产品，其保费低廉，适合于低收入群体。（ ）
290、两全保险的储蓄性极强、有现金价值，其净保费等于风险保险费（死亡给付）加上储蓄保险费（生存给付）。（ ）
291、人寿保险产品都具有现金价值。（ ）
292、实际死亡率越低，越有利于年金寿险，而不利于人寿保险。（ ）
293、家庭财产保险以居民房屋和室内财产作为保险标的，普通财产灾害损失保险的期限一般为2年。（ ）
294、小王喜欢宠物，家里养了一只取名为贝贝的雪纳瑞，让她担心的是贝贝争强好胜，喜欢追逐行人，可能会对行人造成伤害，建议她购买一份意外伤害险是比较合适的。（ ）
295、健康保险又称“疾病保险”，是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险；健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。（ ）
296、家庭财产两全保险是期满确定返还本金，利息作为保费的一种财产保险。（ ）
297、一般而言，一个家庭中的经济支柱最需要购买保险。（ ）
298、在购房时考虑，房价主要取决于区位、面积两个因素。（ ）
299、一般而言，房屋月供款与税后月总收入的比率应该控制在40%之内。（ ）
300、购房时与房地产开发商签订《商品房买卖合同》，按购销金额万分之零点五贴花。（ ）
301、个人出售住房签订产权转让书据，按金额万分之三贴花。（ ）
302、目前商业银行主要提供等额本息和等额本金两种还款方式，相比较而言，前者利息总额较小，后者利息总额较大。（ ）
303、目前商业银行主要提供等额本金和等额本息两种还款方式，相比较而言，前者前期还款压力较大，后期压力较小；后者还款额每月相等，便于贷款人安排家庭预算。（ ）
304、中国房地产“3.0 时代”的主要特征是租售并举。（ ）
305、租金资本化率的含义是一套住宅完全靠租金收回成本要经过多少年，可以衡量房地产泡沫的严重程度。国际上通常认为合理的租售比为1:300，换算成租金资本化率为25 年。（ ）
306、目前，我国养老费用由国家、单位和个人三方，或单位和个人双方共同承担。（ ）
307、强制储蓄养老保险的保险基金来自于企业和劳动者，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠。这种模式是世界上大多数国家实行的一种养老模式。（ ）
308、我国社会养老保险的缴纳，企业按企业工资总额20%缴费，所交费用进入社会统筹；而个人按照本人月工资收入8%缴纳，所交费用进入个人账户。（ ）
309、中人的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。（ ）
310、倒按揭又称“住房反向抵押贷款”，是专门针对有产权房的老年人，老人将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构（如银行），按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。（ ）
311、社会养老保险只对生存的参保人提供保障，商业养老保险却可以在保障人生存的同时也对投保人身故后的家人提供保障。（ ）
312、养老信托由于具备特殊的财产保护以及破产隔离功能，成为养老资产保值增值的重要途径。（ ）
313、税款递延险是指投保人缴纳保费的收入免个人所得税，在领取保险金时再缴纳个人所得税款。（ ）
314、录音遗嘱属于遗嘱形式的一种，录音遗嘱必须有一个以上见证人的见证证明录制在录音遗嘱的音箱磁带上，该遗嘱才生效。（ ）
315、遗产规划的终极目标就是制定一个全面的计划，尽可能多地把财富留给继承人，同时保证尽可能少地缴纳遗产税以及遗产处理成本。（ ）
316、遗产规划的功能是风险隔离、减少损失。（ ）
317、继承从被继承人死亡时开始。相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如不能确定死亡先后时间的，推定长辈先死亡。（ ）
318、受遗赠人应当在知道受遗赠后1个月内，作出接受或放弃受遗赠的表示，到期没有表示的，视为放弃受遗赠。（ ）
319、继承权可以依据法律取得，也可以依据遗嘱、遗赠或遗赠扶养协议取得。（ ）
320、小明15岁，上初中二年级，隔壁邻居王爷爷要立一份遗嘱，让小明代书遗嘱，并作为二个遗嘱见证人之一，在遗嘱上签名，如果另一遗嘱见证人符合法定要求，则该遗嘱有效。（ ）
321、投资理财真正值得关注的应该是考虑了通货膨胀以后的货币实际购买力。（ ）
322、如果进行购买国库券之类的短期投资，其回报率一般只能抵御通货膨胀；如果想要获得较高的投资回报，应进行股票投资或中长期国债投资。（ ）
323、系统性风险因素会导致所有证券价格波动，且无法事先采取针对性措施于以规避或利用，即使投资组合也不能降低这种风险。（ ）
324、王先生远途出差，担心飞机坠落，改乘动车去目的地，这是一种风险转移。（ ）
325、风险回避具有简单易行，全面彻底的优点，能将风险的概率降低到零。（ ）
326、在确定购房首付款时，月供的压力也是需要考虑的因素之一。（ ）
327、与住房商业贷款相比较，住房公积金贷款利率低、手续简便。（ ）
328、年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。它具有生存保险的特点。（ ）
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